2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月14日

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判断题

1、"不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里"，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。（　　）

答 案：对

2、目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。．（　　）

答 案：对

解 析：目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率，取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。

3、理财规划师的责任不在于改变客户的价值观.而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。 (　)

答 案：对

解 析：理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。题干说法正确。

4、同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。 (　)

答 案：对

解 析：说法正确，故选A。

单选题

1、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（　　）外汇局批准的投资购汇额度。

• A：计入
• B：不计入
• C：根据银监会的决定是否计入
• D：根据人民银行的决定是否计入

答 案：B

解 析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第13条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。

2、人的生命周期可以分为四个阶段，其中比较适合高成长性和高投资的投资工具的时期为（　）。

• A：老年养老期
• B：中年成熟期
• C：青年发展期
• D：少年成长期

答 案：C

解 析：C青年发展期的理财特点是进取中注意稳健，适合投资于高成长性和高投资性的投资工具。在老年养老期应该以保本为根本，以固定投资为主；在中年成熟期，应该从进取逐渐转向稳健，一部分投资于风险较高的理财产品，一部分投资于稳健的理财产品；在少年成长期，应该不寻求高风险的投资，而是以储蓄、债券、稳健的基金为主。故选C。

3、再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据 向（　）贴现的票据转让行为。

• A：其他商业银行
• B：中央银行
• C：票据出票人
• D：票据承兑人

答 案：B

4、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种 服务的排列顺序，正确的是（　）。

• A：财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介
• B：财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议
• C：财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介
• D：财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划

答 案：C

解 析：本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况．所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤是个人投资产品推介。为C。

多选题

1、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（　　）。

• A：基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
• B：投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
• C：金融衍生品的风险比较小
• D：基础金融衍生品的进入门槛比较低
• E：金融衍生产品的交易通常高于直接投资资本的资产

答 案：AB

解 析：基础金融衍生品主要有远期、期货、期权和互换，投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等，AB选项的说法正确；金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大，C选项的说法错误；基础金融衍生品的进入门槛比较高，小投资者一般无法直接参与，D选项的说法错误。金融衍生产品的交易成本通常低于直接投资标的资产，E项错误。故选AB。

2、银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在()等方面的匹配。

• A：时点
• B：期限
• C：金额
• D：数量
• E：地点

答 案：ABC

解 析：银信合作过程中，银行、信托公司应当注意银行理财计划与信托产品在时点、期限、金额等方面的匹配。