2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题08月14日

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判断题

1、银行从业人员在受雇期间时不得透露任何客户资料和交易信息，但在离职5年后可以（　）。

答 案：错

解 析：银行从业人员在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料和交易信息。

2、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。()

答 案：对

3、商业银行必须对其未按客户指令进行操作的行为承担责任。 （　）

答 案：错

解 析：商业银行未按客户指令进行操作造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

4、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款( )。

答 案：对

解 析：格式条款合同当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

单选题

1、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的（　）。

• A：实际风险承受能力
• B：风险偏好
• C：风险分散
• D：风险认知

答 案：A

2、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以____为标准，尽量不超过___。（）。

• A：20%；40%
• B：30%；40%
• C：30%；60%
• D：40%；40%

答 案：B

解 析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30%为标准，尽量不超过40%。

3、下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（　　）。  

• A：理财师由银保监会进行统一认证
• B：理财师队伍平均年龄较大
• C：理财师队伍扩张迅速
• D：理财师队伍素质水平整体差距不大

答 案：C

解 析：A项，理财师一般是指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。不需要由银保监会进行统一认证。BD两项，目前，我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。

4、投资10万元炒期货，对一个仅有10万元养老金的退休人员和一个拥有数百万资产的年轻人产生的影响是不同的，这反映了客户不同的()。  

• A：风险偏好
• B：风险感受
• C：风险认知度
• D：风险承受能力

答 案：D

解 析：风险承受能力是客户的风险特征之一，反映的是风险客观上对客户的影响程度。同样的10万元，如果退休人员损失了就失去了生活来源，而对年轻的富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过以后的投资收益弥补；风险偏好反映的是客户主观上对风险的态度；风险认知反映的是客户主观上对风险的度量。

多选题

1、下列属于货币市场金融工具的有（　　）。  

• A：短期政府债券
• B：资金拆借
• C：股票
• D：商业票据
• E：公司债

答 案：ABD

解 析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币，而融通短期资金的市场也被称为货币市场。

2、下列关于银行代理寿险产品的说法,错误的有（　）。

• A：分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
• B：万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等
• C：投资连结保险是一种新形式的终身财险产品
• D：分红险的收益风险来源于股票市场的波动和利率波动
• E：投连险产品的一部分保费进入投资账户．另一部分用于风险保障

答 案：CD