2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月14日

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判断题

1、某银行的客户评估报告认为某客户不适宜购买外汇理财产品，但该客户仍然强烈要求购买，此时该银行应当拒绝其的要求。（　　）

答 案：错

解 析：此题暂无

2、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。  

答 案：对

解 析：私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。

3、个人理财的最终目的是单纯追求客户投资利益的最大化。  

答 案：错

解 析：严格来说，生活需求和投资需求水乳交融，很难彻底区分，但是注意要明确金融理财的最终目的并不是单纯追求客户投资利益的最大化。

4、一般而言，信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。（　　）  

答 案：对

解 析：信托计划是为满足客户特定需求而设计的，个性化较强，并且缺少转让平台，因而流动性比较差。在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人（受益人）可以转让信托受益权。

单选题

1、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。

• A：投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
• B：投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
• C：投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
• D：不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

答 案：B

解 析：A项属于对风险厌恶型投资者理财规划的描述；C项适合风险中立型投资者；D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。

2、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（　　）。

• A：价格风险
• B：再投资风险
• C：通货膨胀风险
• D：违约风险

答 案：C

解 析：消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。

3、当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除（　）外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• A：直接负责的董事
• B：直接负责的高级管理人员
• C：直接负责的审计人员
• D：直接负责的理财人员

答 案：C

解 析：商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。

4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会.年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。

• A：目前领取并进行投资更有利
• B：3年后领取更有利
• C：目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
• D：无法比较何时领取更有利

答 案：A

解 析：正确A

多选题

1、基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担()责任。

• A：以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用
• B：以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用
• C：在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息
• D：在基金募集期限届满后20日内返还投资人已缴纳的款项，无须返还银行同期存款利息
• E：在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息

答 案：AE

解 析：基金募集期限届满不能满足规定条件的，基金管理人应当承担下列责任①以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用;②在基金募集期限届满后30日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息。

2、下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有（　　）。

• A：在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯
• B：商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制
• C：商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉
• D：商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行
• E：产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档

答 案：ABCDE