2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月14日

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判断题

1、对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（　　）  

答 案：对

解 析：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

2、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

3、对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。（　　）  

答 案：对

解 析：私人银行业务是指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。它具有高准入门槛、个性化服务和综合化服务的特征。

4、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。（　）

答 案：对

单选题

1、财政政策手段不包括（　　）。

• A：税收
• B：国债
• C：转移支付制度
• D：基础货币供给量

答 案：D

解 析：财政政策是政府依据客观经济规律制定的指导财政工作和处理财政关系的一系列方针、准则和措施的总称。财政政策手段主要包括国家预算、税收、国债、财政补贴、财政管理体制、转移支付制度等。这些手段可以单独使用，也可以配合协调使用。所以本题选D。

2、对于（　　），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

• A：保证收益型理财计划
• B：非保本浮动收益理财计划
• C：保本浮动收益理财计划
• D：保本固定收益理财计划

答 案：B

3、年金终值和现值的计算通常会采用（　）的形式。

• A：单利
• B：复利
• C：贴现
• D：折现

答 案：B

解 析：为B。每年的年金现金的利息也具有时间价值。因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。因此B项正确。

4、银行个人理财业务人员的下列做法中，没违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是（　　）。

• A：利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的个人理财咨询公司争取业务
• B：担任银行业协会的从业资格认证考试的兼职讲师
• C：将从事个人理财业务获得的客户资料披露给兼职所在公司的同事
• D：每周将绝大部分精力投入到自己的兼职岗位上

答 案：B

解 析：正确B

多选题

1、客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是()。

• A：估计客户的收入最低时的情况
• B：估计客户的收入最高时的情况
• C：根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计
• D：根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计
• E：根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

答 案：AC

解 析：客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员应该进行两种不同的收入预测一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施;二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。

2、专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有()。

• A：明确自身定位
• B：树立专业形象
• C：关心客户需求
• D：关注自身礼仪
• E：关注自身的工作状态

答 案：ABCDE

解 析：专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。