2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月14日

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判断题

1、根据我国《民法总则》规定，16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。  

答 案：对

解 析：完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。

2、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。(　)

答 案：对

解 析：商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。

3、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

4、目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。（　　）

答 案：错

单选题

1、下列个人理财业务人员的行为，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（　）。

• A：定期免费向客户提供金融市场理财产品信息
• B：向客户反复强调竞争对手理财产品的劣势
• C：向客户推销理财产品时承诺合约外的固定收益
• D：为争取客户而减少银行规定的必要手续为客户办理产品买卖

答 案：A

2、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

• A：10
• B：20
• C：30
• D：40

答 案：B

解 析：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

3、对大众客户，商业银行应当（）  

• A：与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务
• B：在信用卡等产品中提供个性化服务
• C：推行低成本、高效益的标准化服务
• D：提供“一对一、面对面”的优质服务，充分满足客户的需求

答 案：C

解 析：大众客户人数众多，所以应该本着低成本，高效益的原则提供标准化服务

4、（ ）是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。

• A：保险规划
• B：税收规划
• C：人生事件规划
• D：投资规划

答 案：C

解 析：人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题。

多选题

1、维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（　　）。

• A：动态分析调整
• B：资产类别的选择
• C：资产配置策略与比例配置
• D：定期检视
• E：投资目标规划

答 案：ABCDE

2、按内在属性分类，主要包括按客户的(??)进行分类。

• A：财富观
• B：风险态度
• C：交际风格
• D：生命周期理论
• E：消费行为

答 案：ABCD

解 析：消费行为不属于客户的内在属性。