2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题02月14日

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判断题

1、对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（　　）  

答 案：对

解 析：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

2、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。()

答 案：错

解 析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基本和根据。

3、结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（　　）

答 案：对

解 析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益类产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。因此，结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产。

4、一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。（　　）

答 案：错

单选题

1、（　）不属于资本市场。

• A：外汇市场
• B：股票市场
• C：基金市场
• D：银行中长期信贷市场

答 案：A

解 析：资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场。包括银行中长期信贷市场、股票市场、基金市场和中长期债券市场。

2、反映客户主观上对风险的态度的概念是（　　）。

• A：风险认知度
• B：风险偏好
• C：实际风险承受能
• D：风险概率分布

答 案：B

3、在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个（）的交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。  

• A：工作日
• B：确认日
• C：开放日
• D：交易日

答 案：D

解 析：基金销售机构不得在基金合同约定之外的日期或者时间办理基金份额的申购、赎回或者转换。投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格。

4、在以客户的内在属性分类中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

• A：按消费行为分类
• B：按风险态度分类
• C：生命周期理论
• D：按财富观分类

答 案：C

解 析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。

多选题

1、下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有()。

• A：投资期限短
• B：本金、收益安全性高
• C：市场认知度高
• D：当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
• E：通常被作为活期存款的替代品

答 案：ABE

2、下列关于期权的叙述正确的是()。

• A：期权买方拥有权利但没有义务执行合约
• B：看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产
• C：看涨期权卖方的获利是有限的
• D：看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨
• E：看跌期权卖方的获利是有限的

答 案：ABCE

解 析：看跌期权是认为标的资产价格下跌才买进的期权，D项错误。