2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月18日

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判断题

1、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动相关的某种资产或衍生品，来弥补与标的资产损失的一种风险管理策略。  

答 案：错

解 析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(UnderlyingAsset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。

2、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

3、买方期权对期权买方来说是买入一个卖出交易标的物的权利。（）

答 案：错

解 析：买方期权的买方与卖方约定在期权的存续期或到期日，期权买方拥有以约定的价格向期权的卖方买入约定数量交易标的的权利。因此，买方期权对期权买方来说是买入一个买入交易标的物的权利。

4、非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）  

答 案：错

解 析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。其中，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

单选题

1、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为20亿元，资产风险暴露为230亿元．预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为( )

• A：1．33%
• B：1．74%
• C：2．00 %
• D：3．08%

答 案：B

解 析：预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100%=4/230×100%=1.74%．故B选项正确。

2、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

• A：市场风险
• B：流动风险
• C：战略风险
• D：法律风险

答 案：A

3、假设市场上的投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年化收益率为4%，二是银行理财产品，收益率可能为8%、1．5%、2%，对应的概率分别为0．25、0．5、0．25，则该投资者选择的收益率最高的投资方案是（）。  

• A：100%投资国债
• B：100%投资银行理财产品
• C：60%投资国债，40%投资银行理财产品
• D：20%投资国债，80%投资银行理财产品

答 案：A

解 析：银行理财产品的预期收益率=8%×0.25+1.5%×0.5+2%×0.25=3.25%＜4%，故选择100%投资国债收益率最高。

4、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

• A：短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长
• B：交易不公开
• C：意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷
• D：有组织的劳工活动

答 案：A

解 析：在各商业银行完成股改上市后，发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还旧等方式规避上级行的监管，追求片面的信贷业务的余额增长，忽略长期风险的控制。

多选题

1、根据《巴塞尔新资本协议》的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约?（　　）

• A：某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
• B：某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
• C：某借款企业已破产，由此将不归还欠款
• D：某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
• E：银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少

答 案：BCDE

2、下列关于外部审计和银行监管的关系说法，正确的有( )。

• A：外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价
• B：银行监管侧重于财务报表审计
• C：外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查
• D：外部审计意见具有相对独立、客观、公正的立场
• E：外部审计有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划

答 案：CDE

解 析：银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析、评价，而外部审计侧重于财务报表审计，所以A.B项错误；外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查，所以C项正确；外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，因此具有相对独立、客观、公正的立场，成为市场主体关注的重要依据，所以D项正确；外部审计的权限包括有权要求被审计单位按照规定提供预算或财务收支计划，所以E项正确。