2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题04月18日

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判断题

1、洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。  

答 案：对

解 析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

2、商业银行在计量资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除商誉、其他无形资产项目（土地使用权除外），因为当银行遇到金融危机时，这些被扣除的项目无法变现。（）  

答 案：对

解 析：商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除以下项目：①商誉；②其他无形资产（土地使用权除外）；③由经营亏损引起的净递延税资产；④贷款损失准备缺口；⑤资产证券化销售利得；⑥确定受益类的养老金资产净额；⑦直接或间接持有本银行的股票；⑧对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；⑨商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。

3、金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）  

答 案：对

解 析：通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

4、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（）  

答 案：错

解 析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。

单选题

1、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的，隋况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

• A：融资流动性风险
• B：市场流动性风险
• C：负债流动性风险
• D：抵押流动性风险

答 案：A

解 析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

2、商业银行的核心竞争力是：（）

• A：吸存放贷
• B：支付中介
• C：货币创造
• D：风险管理

答 案：D

解 析：商业银行本质上就是经营风险的金融机构，市场经济是风险经济，只有有能力承担高风险的商业银行，才能获得高收益的投资机会。

3、根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）  

• A：较低、中等、较高
• B：低、较低、中等、较高、高
• C：低、高、
• D：低、中等、高

答 案：B

解 析：根据《银行业金融机构国别风险管理指引》要求，国别风险评级应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

4、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（　）。

• A：40%
• B：30%
• C：20%
• D：10%

答 案：B

解 析：从长期来看，商业银行资本分配比例应该为30%给操作风险，30%给市场风险，40%给信用风险。故选B。

多选题

1、债券收益率曲线通常表现的形态包括（　　）

• A：正向收益率曲线
• B：反向收益率曲线
• C：波动收益率曲线
• D：水平收益率曲线
• E：垂直收益率曲线

答 案：ABCD

解 析：收益率曲线的纵轴代表到期收益率，横轴则代表距离到期的时间，收益率曲线是随时间的增加而变动的。如果曲线是垂直的，那么收益率在某个时间点上是不动的，显然不存在这样的收益率曲线。

2、下列哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险（）。  

• A：该国或地区资产被国有化或征用
• B：该国或地区经济状况恶化
• C：该国或地区爆发公共卫生危机
• D：该国或地区政府拒付对外债务
• E：该国或地区外汇管制货币贬值

答 案：ABCDE

解 析：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。D项是主权风险；E项是货币风险；A项是政治风险，B、C项是间接国别风险。