2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题05月09日

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判断题

1、列为系统重要性金融机构的商业银行，应该在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺，流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：根据金融稳定理事会(FSB)的要求，恢复计划应当至少包括以下内容:(1)金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施;(2)情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景;(3)在压力情景下及时实施恢复措施的流程安排。

2、商业银行法律合规部门不需接受内部审计部门的审计。（）

答 案：错

3、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（）  

答 案：错

解 析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。

4、纵向一体化企业集团内部的关联交易主要只能通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、换成利润。（）  

答 案：错

解 析：纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

单选题

1、要充分准备所有损失，切勿预计收益，体现的原则是：（）

• A：历史成本原则
• B：重要性原则
• C：权责发生制原则
• D：谨慎性原则

答 案：D

2、( )是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

• A：保险公司
• B：证券公司
• C：银行中介
• D：商业银行

答 案：A

解 析：作为一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱，商业银行的稳健经营、可持续发展对于促进全球以及各国经济的繁荣与发展，具有至关重要的现实意义和战略意义。

3、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。  

• A：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告
• B：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
• C：评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
• D：了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案

答 案：A

解 析：A项的正确描述应为：持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告。

4、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。  

• A：银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移
• B：选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估
• C：一些关键流程和核心业务不应外包出去
• D：银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

答 案：A

解 析：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

多选题

1、商业银行的流动性管理应急计划中应当包括( )等方面的内容。

• A：制订在危机情况下对资产和负债的处置措施
• B：寻求中央银行的紧急支援
• C：规定各部门沟通或传输信息的程序
• D：处理与利益持有者之间的关系
• E：明确在危机情况下各部门的分工和应采取的措施

答 案：ABCDE

2、商业银行流动性监管核心指标包括（　　）。

• A：流动性比例
• B：资本充足率
• C：超额备付金比率
• D：流动性缺口比率
• E：核心负债比例

答 案：ACDE

解 析：商业银行流动性监管核心指标包括流动性比例、超额准备金比率、流动性缺口比率和核心负债比例。故选ACDE。