2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月25日

2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月25日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

2、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

3、商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（）  

答 案：错

解 析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。

4、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。  

答 案：对

解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。

单选题

1、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是（）。

• A：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位
• B：保密信息包括有关客户的信息经常是保密的
• C：某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目
• D：专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因

答 案：D

解 析：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位，所以A项正确；有关客户的信息经常是保密的，这些信息是法律协定、对手关系的一部分，也不宜对外提供，所以B项正确；在进行信息披露时，某些项目若为专有信息或保密信息，银行可以不披露具体的项目，但必须要求对披露的信息进行一般性信息披露，并解释某些项目未对外信息披露的事实和原因，所以C项正确，D项错误。

2、下列关于商业银行资本规划频率的表述错误的是（）  

• A：银行对于未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年
• B：由于经营战略的实施影响期较长，因此在规划中有必要考虑未来3年甚至5年的长远影响
• C：资本规划采用滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来3年或5年的规划
• D：商业银行在开展资本规划时第一年的预测与后几年的预测应相互独立

答 案：D

解 析：为了对未来一段时期的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。由于银行对未来一年往往有更多的信息，因此规划的重点往往在第一年，第一年的预测也为后几年的预测提供了基础信息。由于经营战略的实施影响的时间较长，因此在规划中考虑未来三年甚至五年对于管理层了解战略的长远影响至关重要。资本规划采用、滚动预测的方式，即每年重新开展一次对未来三年或五年的规划。

3、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。

• A：难以准确反映流动性状况
• B：对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低
• C：现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性
• D：现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况

答 案：B

解 析：。现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和 分析，可以评估商业银行短期内的流动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析， 不存在滞后性，这是一种典型的定量分析法。该方法的不足之处就是B选项所述内容。

4、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。  

• A：资产与负债的久期相等
• B：资产的久期大于负债的久期
• C：资产与负债的久期缺口为零
• D：资产的久期小于负债的久期

答 案：B

解 析：商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。理想情况下，到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配；如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

多选题

1、商业银行风险控制／缓释策略应当符合的要求有( )。

• A：建立各类风险计量模型
• B：监测各种可量化的关键风险指标
• C：风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
• D：所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求
• E：通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

答 案：CDE

解 析：风险控制／缓释是商业银行风险管理委员会对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。风险控制与缓释流程应当符合以下要求①风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致；②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求；③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。故C.D.E选项正确。

2、声誉危机管理规划的主要内容包括（）。

• A：制订战略性的危机沟通机制
• B：危机现场处理
• C：危机处理过程中的持续沟通
• D：管理危机过程中的信息交流
• E：模拟训练和演习

答 案：ABCDE