2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月25日

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判断题

1、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）  

答 案：错

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

2、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()

答 案：错

解 析：虽然表面上看各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并非如此。

3、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

4、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

单选题

1、在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（）。  

• A：转移风险
• B：货币风险
• C：主权风险
• D：政治风险

答 案：D

解 析：政治风险是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险。

2、管理信息系统包括两大基础模块，即（　　）和（　　）。

• A：业务运营系统和管理报告系统
• B：业务运营系统和组织结构
• C：业务政策和管理报告系统
• D：组织结构和业务政策

答 案：A

解 析：管理信息系统包括两大基础模块，即业务运营系统和管理报告系统。

3、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列（）不是这种风险的表现。

• A：缺乏足够的后援／替代人员
• B：相关信息缺乏共享和文档记录
• C：雇员成本增加
• D：缺乏岗位轮换机制

答 案：C

解 析：核心雇员流失体现商业银行为对关键人员过度依赖的风险，包括缺乏足够的后援／替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等，所以ABD项内容正确．C硕内容错误。

4、下列关于市值重估的说法，错误的是（）。

• A：商业银行应当对交易账户头寸按市值每曰至少重估一次价值
• B：商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
• C：按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
• D：商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

答 案：B

解 析：本题知识点是市值重估。市值重估是指对交易账户头寸重新估算其市场价值。直观上看，就是要以市场价格为基础，尽可能地按照市场价格计值。另外，要注意的是，在做计量数值的工作时，有现实可依的数据总是要好过模型推导出来的数值，所以一切以市场为准绳，在没有市场价格可以依据的时候，再考虑按模型确定的价值。AD项是我们经常遇到的知识点，C项是对盯模的解释。

多选题

1、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（　　）

• A：系统风险
• B：信用风险
• C：操作风险
• D：战略风险
• E：声誉风险

答 案：BCDE

解 析：巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类，是按诱发风险的原因分类的，系统风险是按照风险范围分类的。【专家点拨】这是风险管理的基本常识。考生应熟记。

2、流动性风险预警信号中的融资信号包括( )。

• A：商业银行内部有关风险水平的指标变化
• B：债权人提前要求兑付造成支付能力不足
• C：存款大量流失
• D：所发行的可流通债券(包括次级债)交易量上升
• E：所发行股票价格下跌

答 案：BC

解 析：A属于内部信号，D.E属于外部信号。