2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月30日

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判断题

1、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。 （ ）

答 案：错

解 析：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

2、按是否向发卡行交存备用金，信用卡分贷记卡和准贷记卡。（）  

答 案：对

解 析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

3、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )

答 案：错

解 析：银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

4、未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。（）

答 案：对

解 析：我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

单选题

1、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施

• A：接管
• B：合并
• C：分立
• D：解散

答 案：A

解 析：接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施

2、随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出()的趋势。

• A：“全面、动态和前瞻性”
• B：“表内外、本外币、集团化”
• C：“表内化、本币化、集团化”
• D：“全面、全局、积极主动”

答 案：B

解 析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

3、根据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。  

• A：取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利
• B：当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
• C：票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明
• D：票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

答 案：C

解 析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。 A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利；②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为需合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。  

4、下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。  

• A：债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源
• B：对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率
• C：两者都是银行的短期资金融通行为
• D：债券回购交易量远小于同业拆借交易量

答 案：D

解 析：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。

多选题

1、收益率曲线主要的用途有（）

• A：用于设定所有债务市场工具的收益率
• B：用于反映远期收益率水平的指标
• C：用于计算和比较各种期限安排的收益
• D：用于计算相似期限不同债券的相对价值
• E：用于利率衍生工具的定价

答 案：ABCDE

解 析：收益率曲线是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业银行资产负债管理的重要工具。具体而言，收益率曲线主要的用途包括ABCDE五项

2、商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括（ ）。

• A：有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体
• B：制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系
• C：具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
• D：主要监管指标符合监管要求
• E：贷存比应低于70％

答 案：ABCD

解 析：商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除存贷比不得超过75％的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。