2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月30日

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判断题

1、《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。 （　　）

答 案：对

解 析：《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。

2、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金,而在出现流动性过剩时，亦可以及时将资金运用出去，提高盈利性。  

答 案：错

解 析：资本市场是长期资金融通市场，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。

3、商业银行应该至少每半年开展一次全面的外包业务风险评估。（）

答 案：错

解 析：商业银行应该至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。

4、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人,单位不能构成该罪。（）

答 案：错

解 析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。

单选题

1、根据《中国人民共和国行政处罚法》，以下表述不正确的是（）  

• A：一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体
• B：简易程序中当当场决定依法给予二百元以下的罚款，行政机关执法人员可以当场收缴
• C：在边远、水上、交通不便地区，当事人向指定的银行缴纳罚款确有困难，经当事人提出，行政机关及其执法人员可以依法当场收缴罚款
• D：简易程序中不当场收缴事后难以执行的罚款，行政机构执法人员可以当场收缴

答 案：B

解 析：一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。但对于简易程序中当场决定依法给予20元以下的罚款，或不当场收缴事后难以执行的罚款，《行政处罚法》规定行政机关执法人员可以当场收缴。此外，在边远、水上、交通不便地区，当事人向指定的银行缴纳罚款确有困难，经当事人提出，行政机关及其执法人员也可以依法当场收缴罚款。

2、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

• A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
• B：监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
• C：对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
• D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

答 案：C

解 析：其他三项为中国人民银行的反洗钱职责。

3、以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，利用银行结算凭证进行诈骗活动，数额较大的行为，这种行为是（）

• A：票据诈骗罪
• B：信用卡诈骗罪
• C：金融凭证诈骗罪
• D：有价证券诈骗罪

答 案：C

解 析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

4、甲向乙借款20万元,以自己的轿车进行抵押,办理了抵押登记,同时甲的好友丙同意以其居住的一套房屋为甲提供担保,丁愿意作为该借款合同的保证人.如果甲不能按期归还借款,下列说法正确的是（）

• A：乙只能先执行甲的抵押担保
• B：乙可以先执行丙的房屋担保
• C：乙在执行其他物保前不得向丁请求权利
• D：甲丙丁三人不得约定担保顺序

答 案：B

解 析：关于物保与人保并存时的处理规则,《物权法》第一百七十六条确立了三个层次的规则:①允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题,并且如有约定则必须按照约定实现债权;②未约定或约定不明的,债务人提供物保的应先执行;③第三人提供担保物的,则由债权人选择。

多选题

1、按照外汇买卖交割的期限时间不同划分而形成的汇率有（）

• A：即期汇率
• B：收盘汇率
• C：开盘汇率
• D：中间汇率
• E：远期汇率

答 案：AE

解 析：即期汇率也称为现汇汇率,是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割,而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期,由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。

2、目前常用的风险价值模型技术有（）

• A：蒙特卡洛模拟法
• B：最小二乘法
• C：方差一协方差法
• D：历史模拟法
• E：敏感性分析法

答 案：ACD

解 析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下,利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失.目前常用的风险价值模型技术主要有三种:方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法.