2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月25日

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判断题

1、商业银行的声誉风险管理主要应对声誉危机的处置，不需要配置风险资本。（）  

答 案：错

解 析：商业银行应当充分考虑声誉风险导致的流动性风险和信用风险等其他风险对资本水平的影响，并视情况配置相应的资本。

2、若借款人提供了足额的抵押物，扣除风险缓释后，银行实际风险敞口为0，则银行不承担风险。  

答 案：错

解 析：若借款人提供了足额的抵押物，扣除风险缓释后，银行实际风险敞口为0，不意味着银行完全不承担任何风险。

3、商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）  

答 案：对

解 析：2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。此违规事件同时也印证了金融机构所面临的风险交错复杂，通常被认为是简单的操作风险事件，却可能引发声誉风险和战略风险的连锁反应。

4、商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）  

答 案：错

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

单选题

1、法律成本是指（ ）。

• A：由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
• B：由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
• C：由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
• D：因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

答 案：D

解 析：法律成本是指因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本。如评估费、鉴定费等。

2、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。  

• A：一般准备
• B：特种准备
• C：专项准备
• D：附加准备

答 案：D

解 析：贷款损失准备的定义和特征银行贷款损失准备俗称拨备。根据《银行贷款损失准备计提指引》，银行应当按照谨慎会计原则，合理估计贷款可能发生的损失，及时计提贷款损失准备。贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。

3、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为（　）。

• A：由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险
• B：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险
• C：商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况
• D：操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

答 案：B

解 析：迄今为止，对于操作风险的一些概念仍存有争议，不同的国家有不同的认识，甚至同一国家不同银行的看法也不一样。巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为"由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险"。

4、( )是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。

• A：已造成损失
• B：非预期损失
• C：预期损失
• D：灾难性损失

答 案：C

解 析：预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值。

多选题

1、下列属于商业银行外部数据的是（）。

• A：综合评估国内市场行情和信息数据
• B：外部评级数据作为商业银行的主要数据源
• C：自行进行行业统计分析数据
• D：从商业银行业务库获得的数据
• E：与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

答 案：ACE

解 析：选项B应为商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源；选项D，属于商业银行内部数据的内容。

2、下列属于负责市场风险管理的部门履行的具体职责（）。

• A：识别、计量和监测市场风险
• B：拟订市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审批
• C：监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
• D：设计、实施事后检验和压力测试
• E：识别、评估新产品中所包含的市场风险

答 案：ABCDE

解 析：以上各项均是负责市场风险管理的部门通常履行的具体职责。