2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月24日

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判断题

1、个人客户是个人理财业务的供给方。()

答 案：错

解 析：个人客户是个人理财业务的需求方。

2、当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。（　）

答 案：对

解 析：有可能出现资不抵债，导致破产。

3、债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

答 案：错

解 析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

4、商业银行可以销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划（　）。

答 案：错

解 析：商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。这表明同业理财仍受到严格限制。

单选题

1、假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。

• A：1%
• B：3%
• C：5%
• D：10%

答 案：C

解 析：正确C

2、在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）  

• A：作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程
• B：理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整
• C：规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务
• D：理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

答 案：D

解 析：作为一名专业理财师，无论是从专业角度，还是从合规角度，都需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程，故A正确。虽然面对的客户不同，以及和客户面谈时的环境和内容千变万化，但作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主观、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。故C正确。当然在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法，而是应当以客户的需要和具体案例为准，故B正确。专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”，理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1）接触客户，建立信任关系；(2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况；(3）明确客户的理财目标；(4）制订理财规划方案；(5）执行理财规划方案；(6）后续跟踪服务。故本题选D。

3、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内部信息的是(　)。

• A：公司增资计划
• B：公司的收购计划
• C：公司债务担保重大变更
• D：公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10%

答 案：D

解 析：D选项公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%，属于内幕信息。 专家点拨本题即使记不住年金的具体分类，从题干中也能得出。

4、金融市场的构成要素不包括()。

• A：主体
• B：客体
• C：中介
• D：交易时间

答 案：D

解 析：金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。

多选题

1、下列哪些情况下，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录?（　　）

• A：银行行长亲自批条，以个人名义要求查看客户资料
• B：检察机关依罚单看某客户的交易情况
• C：客户书面同意第三方单看自己交易记录
• D：某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
• E：某执法人员以个人名义要求查看该客户的交易情况

答 案：ADE

解 析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十条的规定除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。故选ADE。

2、下列（　）为证券法的基本原则。

• A：公开、公平、公正原则
• B：合法原则
• C：自愿、有偿、诚实信用原则
• D：分业经营、分业管理原则
• E：保护投资者合法权益原则

答 案：ABCDE

解 析：我国《证券法》基本原则包括(1)公开、公平、公正原则。公开原则是证券发行和交易制度的核心，只有以公开为基础，才能实现公平和公正。(2)自愿、有偿、诚实信用的原则。(3)合法原则。(4)分业经营、分业管理的原则。(5)保护投资者合法权益的原则。(6)国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。