2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题05月24日

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判断题

1、我国理财行业发展时间较短，理财师水平参差不齐，而且普遍比较年轻。()

答 案：对

2、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（　　）

答 案：对

3、对理财师来说，评估频率越高越好。()

答 案：错

解 析：评估频率越高对客户理财方案执行越有利，但是也会增大理财师的工作量，增加理财方案的执行成本。

4、理财师专业资格证书只能证明从业人员的专业知识水平和能力。()

答 案：错

解 析：理财师专业资格证书不仅仅是从业人员专业知识水平和能力的证明.它同时表明持证人良好的从业记录和一定的工作经验。

单选题

1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（　　）。

• A：商业银行只要向客户进行风险提示即可，不用管客户是否理解
• B：商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
• C：商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示
• D：客户要求抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但不必在提示栏里签名

答 案：B

解 析：B

2、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（　）。

• A：即期交易
• B：远期交易
• C：套期保值
• D：投机交易

答 案：A

3、一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。  

• A：财富分配
• B：财富转移
• C：财富运作
• D：财富保值

答 案：A

解 析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。(1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4）财富分配，包含税务安排和遗产分配。

4、银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。  

• A：构成，非利息
• B：构成，利息
• C：不构成，非利息
• D：不构成，利息

答 案：C

解 析：银行代理服务类业务（简称代理业务），是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C。

多选题

1、我国保险市场的销售渠道主要包括（）等  

• A：电话销售渠道
• B：银行保险渠道
• C：互联网销售渠道
• D：保险经代渠道
• E：保险代理人渠道

答 案：ABCDE

解 析：从保险市场来看，其销售渠道主要包括保险代理人渠道、银行保险渠道、电话销售渠道、互联网销售渠道、保险经代渠道(中介渠道)、团体保险渠道等。

2、影响股票价格波动的微观因素有（　）。

• A：增资
• B：股票分割
• C：派息政策
• D：盈利水平
• E：资产净值

答 案：ABCDE