2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月24日

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判断题

1、组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。（　　）

答 案：对

解 析：证券组合理论认为，投资收益是对承担风险的补偿。承担风险越大，收益越高；承担风险越小，收益越低。因此，组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。

2、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用专业书面语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（　）

答 案：错

解 析：商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

3、销售保单利益确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。()

答 案：错

解 析：销售保单利益不确定的保险产品，存在特定情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

4、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。()

答 案：对

解 析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。

单选题

1、《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（　）。

• A：从事金融业务的商业银行
• B：从事金融业务的信用合作社
• C：从事金融业务的邮政储汇机构
• D：监管金融工作的国务院下属单位

答 案：D

解 析：《反洗钱法》第三条规定“在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。”《反洗钱法》第四条规定“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”选项D为监管单位，而非义务主体。

2、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%.则等价于在第一年年初一次性偿还()元。

• A：500000
• B：454545
• C：410000
• D：379079

答 案：D

解 析：现值为379079元。

3、具备下列（　　）情形的，经批准可以减征个人所得税。

• A：福利费、抚恤金、救济金
• B：保险赔款
• C：军人转业费、复员费
• D：残疾、孤老人员、烈属所得

答 案：D

4、股票A预期收益率是10%，标准差为18%，股票8的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算结果，会选（　）。

• A：两者没有区别
• B：不能确定
• C：股票B
• D：股票A

答 案：A

解 析：这里要比较A与B用变异系数。变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小．投资项目越优。变异系数CV=标准差／预期收益率。对于A，CV=18%／10%=1．8，对于B，CV=27%／15%=1．8．所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。

多选题

1、银行从业人员在为客户提供理财服务时，需要考虑的因素有（）。  

• A：客户的投资渠道偏好
• B：客户的风险特征
• C：客户的知识结构
• D：客户的个人性格
• E：客户的生活方式

答 案：ABCDE

解 析：银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务时，需要考虑的因素有：风险特征、投资渠道偏好、知识结构、生活方式和个人性格。

2、投资基金子公司需要注意()。

• A：充分了解产品发行人的情况
• B：了解产品的风险管理措施
• C：了解产品类型和风险收益特征
• D：确定资金最终流向和投资标的物
• E：了解信息披露方式和项目进展情况

答 案：ABCDE