2023年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题07月24日

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判断题

1、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款( )。

答 案：对

解 析：格式条款合同当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

2、私人银行业务中产品和服务的比例低于一般理财业务。（　　）

答 案：对

3、证券投资基金通过集合资金，分散投资组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（　　）

答 案：错

解 析：证券投资基金通过分散化投资可以分散的是非系统风险，不能分散系统风险，更不可能将投资组合的风险降低到无风险的程度。

4、理财规划师的责任不在于改变客户的价值观.而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。 (　)

答 案：对

解 析：理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。题干说法正确。

单选题

1、一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，而且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（　）。

• A：10%
• B：12.3%
• C：26.3%
• D：20%

答 案：C

解 析：根据可赎回收益率的计算公式，950=(1000×10％+1100)÷(1+r)，r即为提前赎回的收益率。r=1200÷950-1=26．3％。

2、（　　）是指为了在约定的未来某一时间点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。

• A：递延年金
• B：预付年金
• C：偿债基金
• D：永续年金

答 案：C

解 析：偿债基金是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。

3、某上市银行的一位董事涉及巨额贪污。可能对该银行的股票价格造成重大打压．银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（　）。

• A：将自己所持有的该银行的股票全部清仓
• B：将董事贪污的信息告诉了自己的家人
• C：一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
• D：建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半

答 案：C

解 析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员．不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。告知客户投资需谨慎是正确的做法。

4、保险的基本职能包括经济给付职能和（　）。

• A：补偿损失职能
• B：资金积累职能
• C：风险管理职能
• D：社会管理职能

答 案：A

解 析：保险的职能包括基本职能和派生职能，基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。

多选题

1、以下属于理财师队伍扩张迅速的原因有()。

• A：收入稳定、受人尊敬
• B：行业自理和规范管理
• C：理财服务需求大
• D：理财师培养工作推动
• E：终身的职业，越老越吃香

答 案：ABCDE

解 析：收入稳定、受人尊敬;行业自理和规范管理;理财服务需求大;理财师培养工作推动;终身的职业，越老越吃香，还包括合格理财师的职场选择多、提升空间大。

2、商业银行开展个人理财业务有以下（　　）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

• A：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
• B：泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
• C：挪用单独管理的客户资产的
• D：违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
• E：将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

答 案：ABC

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条和第62条的规定可知，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法>>947条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。