2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月27日

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判断题

1、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

2、洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。  

答 案：对

解 析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

3、商业银行应当参照各业务部门经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。（）  

答 案：对

解 析：战略风险管理的一个重要工具是经济资本配置。利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。将有限的资源应用到表现最佳的业务领域，有助于强化该领域的竞争优势，并支持商业银行的长期发展战略。

4、商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）  

答 案：对

解 析：2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。此违规事件同时也印证了金融机构所面临的风险交错复杂，通常被认为是简单的操作风险事件，却可能引发声誉风险和战略风险的连锁反应。

单选题

1、根据我国中国银行业监督管理委员会制定的《商业银行风险监管核心指标》，其中对流动性资产的定义里，下面不被包括在内的一项是( )

• A：一个月内到期的正常类贷款（不包括关注类贷款）
• B：在中国人民银行超额准备金存款
• C：在国内外二级市场随时可抛售的合格债券以及可随时变现的合格票据资产
• D：库存现金

答 案：A

2、对于商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对承担的风险进行（　　），在金融资产的定价中充分考虑风险因素，通过（　　）来索取风险回报。

• A：合理评估　评估
• B：合理评估　定价
• C：财务分析　定价
• D：合理定价　定价

答 案：D

3、商业银行的信贷业务不应集中予同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策略。

• A：风险对冲
• B：风险分散
• C：风险转移
• D：风险补偿

答 案：B

4、下列关于久期的描述错误的是（）。  

• A：久期可以用于对商业银行资产负债的利率风险管理
• B：相同市场波动下，久期越长的债券价格变动幅度越大
• C：当市场收益率下行时,债券久期变短,债券价格上升
• D：久期是用于衡量利率敏感度的指标或利率弹性的指标

答 案：C

解 析：久期随着市场利率的下降而上升,随着市场利率的上升而下降。

多选题

1、全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，包括( )。

• A：全球的风险管理体系
• B：全面的风险管理范围
• C：全程的风险管理过程
• D：全新的风险管理方法
• E：全员的风险管理文化

答 案：ABCDE

解 析：到了20世纪80年代，商业银行面临的风险日益呈现多样化、复杂化、全球化的趋势，原有的风险管理模式已无法适应新的形势需要。全面风险管理模式体现了以下先进的风险管理理念和方法全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。

2、下列（）管理的不到位，可引发流动性风险。  

• A：信用风险
• B：操作风险
• C：国别风险
• D：市场风险
• E：声誉风险

答 案：ABCDE

解 析：流动性风险成因的复杂性决定了它既可以是资产负债期限结构不匹配等因素引发的直接风险，也可能是由于信用风险、市场风险、操作风险及其他风险引发的次生风险，但同时流动性风险又可能引发其他风险，或进一步加剧其他风险的严重程度，使银行蒙受严重损失，甚至最终引发清偿性风险。A项，大多数银行的倒闭，都是严重的信用风险和流动性风险交叉作用的结果。B项，银行支票和证券支付清算系统、电子交易系统、网上银行和信用卡系统等出现问题将对流动性产生影响。C项，国别风险可能对商业银行与当地分支机构之间的资金往来产生影响，同时使该国客户或相关客户集中违约从而引发流动性风险。D项，利率、汇率和价格变化对银行资产的盈利和融资的成本都会产生影响，这种不利变动会导致银行融资成本上升、交易对手减少、现金流入减少、资产负债错配程度加剧、流动性储备贬值或变现困难等，而这些因素极易引发流动性风险。E项，银行的负面传言，无论其起因如何，都可能促使存款人、其他资金提供者和投资人要求更高的风险对价补偿（如更高的回报或更多的担保等），甚至从银行转走资金。