2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月27日

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判断题

1、商业银行的操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如2008年法国兴业的未授权交易衍生品造成巨额损失，不得不接受政府救助。（）  

答 案：对

解 析：2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，是继英国巴林银行之后，又一家因金融衍生产品交易而遭受重创的国际大型银行。此违规事件同时也印证了金融机构所面临的风险交错复杂，通常被认为是简单的操作风险事件，却可能引发声誉风险和战略风险的连锁反应。

2、商业银行应当参照各业务部门经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。（）  

答 案：对

解 析：战略风险管理的一个重要工具是经济资本配置。利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。商业银行应当参照各业务部门的经风险调整的收益率，审核和批准业务计划以及相应的资本分配方案。将有限的资源应用到表现最佳的业务领域，有助于强化该领域的竞争优势，并支持商业银行的长期发展战略。

3、个人住房抵押贷款以抵押住房的可售价格作为主要还款来源，信用卡消费贷款以借款人个人收入作为主要还款来源。  

答 案：错

解 析：由于个人贷款的抵押权实现困难，商业银行应当高度重视借款人的第一还款来源，要求借款人以不影响其正常生活的、可变现的财产作为抵押，并且要求借款人购买财产保险。

4、商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）  

答 案：错

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

单选题

1、口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析方法．

• A：利率
• B：汇率
• C：股票价格
• D：商品价格

答 案：A

解 析：缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法；久期分析是衡量利率变动对银行资产价值影响的一种方法。故选A。

2、下列不属于市场风险计量方法的是（）。  

• A：计算债券组合久期
• B：计算单一币种的多头和空头缺口
• C：将生息资产和付息负债按照重定价期限划分
• D：根据交易对手评级设置授信额度上限

答 案：D

解 析：市场风险计量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、风险价值等。其中，缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。具体而言，就是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段。

3、清晰的战略风险管理流程不包括（　　）

• A：战略风险识别
• B：战略风险规划
• C：战略风险评估
• D：战略风险控制

答 案：B

4、自2008年金融危机以来，系统性金融风险引起了广泛关注。下列关于系统性金融风险的影响，表述最不恰当的是（）  

• A：可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失
• B：通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响
• C：通常会给实体经济带来严重的负面影响
• D：一般会威胁到整个金融体系的稳定

答 案：B

解 析：B项错误，通过分散化投资可以降低非系统性金融风险的影响。

多选题

1、商业银行除了要对客户的财务状况进行风险识别和分析外，还应当分析（）等非财务因素。

• A：管理者的品德与诚信度
• B：行业的周期性
• C：企业现金流量
• D：劳资关系
• E：产品研发

答 案：ABDE

2、商业银行信息具体披露的内容和要求可按（　　）来确定。

• A：安全性
• B：全面性
• C：流动性
• D：效益性
• E：及时性

答 案：ACD