2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月18日

2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月18日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过初级银行从业人员每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。（）

答 案：对

解 析：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。

2、风险认知度反映的是客户主观上对风险的态度，也是一种不确定性在客户心理上产生的影响。（　　）

答 案：错

解 析：风险认知度反映的是客户主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。题中描述的为风险偏好的概念。

3、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。（　　）

答 案：错

4、香港是亚洲地区最大的外汇交易中心。（　　）

答 案：错

单选题

1、除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，（　　）。

• A：自行修改
• B：修改后通报给客户
• C：应获得客户同意
• D：报主管部门批准后修改

答 案：C

解 析：除非在相关协议中另有约定，商业银行根据业务发展和投资管理情况，需要对已签订的收费标准和收费方式进行调整时，应获得客户同意。

2、下列关于私募股权投资基金的说法，正确的是（）  

• A：基础资产流动性高，产品流动性好
• B：仅开展股权投资，不涉及债权投资
• C：私募股权投资是针对已上市公司的投资
• D：通常采用非公开募集的形式筹集资金

答 案：D

解 析：股权投资基金通常采用非公开募集的形式筹集资金。D正确。股权投资基金投资期限长、流动性较差。A错误。股权投资基金主要投资于未上市企业股权或上市企业的非公开交易股权。包括未上市企业和上市企业非公开发行和交易的普通股、可转换为普通股的优先股和可转换债券。B、C错误。

3、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点．下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　）。

• A：保证收益理财计划的起点金额．人民币应在10万元以上
• B：保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币)以上
• C：保本浮动收益理财计划的起点金额．人民币应在1万元以上
• D：保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3 000美元(或等值外币)以上

答 案：B

解 析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。

4、在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成了（）关系。  

• A：信托关系
• B：供销关系
• C：信贷关系
• D：委托代理关系

答 案：D

解 析：民事代理制度是重要的民事法律制度。个人理财业务中客户委托金融机构投资理财，客户和金融机构之间形成了委托代理关系。

多选题

1、债券市场的功能，以下说法正确的是()。

• A：债券市场具备融资功能
• B：债券市场是有效衔接资金剩余方和资金需求方的重要场所，是资源有效配置的重要渠道
• C：债券市场能够反映企业经营实力和财务状况
• D：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
• E：债券市场是降低非系统风险的场所

答 案：ABCD

解 析：基金具有分散投资的特点，可以降低非系统风险。

2、商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（　　）。

• A：审慎性原则
• B：流动性原则
• C：客户最大利益原则
• D：建立风险管理体系原则
• E：建立内部控制制度原则

答 案：ADE

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四条规疋，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。该办法第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。因此A.D.E正确。