2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月18日

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判断题

1、银监会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会（　）。

答 案：错

解 析：中国银行业协会于2006年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会。

2、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

3、铂金产量稀少，非常珍贵，只在全球极少数地方才得以被开采，全球铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯。()

答 案：对

解 析：暂无

4、客户信息可分为定量信息和定性信息。非财务信息基本属于定性信息。()

答 案：对

解 析：客户信息可分为定量信息和定性信息。一般而言财务信息属于定量信息;非财务信息基本属于定性信息。

单选题

1、李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是1000000元，其中现金20000元开放式货币基金30000元，银行活期存款10000元， 股票200000元，汽车100000元，三年期国债100000元，家具50000元住宅490000元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是（　　）。

• A：6%
• B：5%
• C：7 %
• D：2 %

答 案：A

2、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益。则以下最适合的投资工具是(　)。

• A：债券
• B：股票
• C：股指期货
• D：认股权证

答 案：A

解 析：B.C.D三项的收益不是稳定的。债券的收益较为稳定，但其风险高于银行存款，因此能获得超过银行存款的收益。

3、就目前而言．商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（　）以上，外币应在（　）以上。

• A：5万元．5 000美元
• B：10万元，8 000美元
• C：5万元．8 000美元
• D：10万元。5 000美元

答 案：A

解 析：就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万以上，外币应在5千美元以上。

4、金融市场分为有形市场和无形市场，是按照()进行的分类。

• A：金融市场的构成要素分类
• B：金融交易的场地和空间
• C：交易标的物划分
• D：金融市场融资的地域活动范围划分

答 案：B

解 析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。

多选题

1、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务时，不得有的情形包括（）  

• A：预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率
• B：虚假记载，误导性陈述或者重大遗漏
• C：误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品
• D：违规承诺收益，本金不受损失或者限定损失金额，比例
• E：采取抽奖，回扣或者送实物，保险，基金份额等方式销售基金

答 案：ABCDE

解 析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：(1)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；(2)违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；(3)预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；(4)误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；(5)未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；(7)在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；(8)未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；(9)挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；(10)利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；(11)违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；(12)以低于成本的费用销售基金；(13)实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；(14)中国证监会规定禁止的其他情形。

2、商业票据的特点是（　）。

• A：融资成本高
• B：融资灵活
• C：对利率不敏感
• D：票据期限短
• E：流动性差

答 案：BD

解 析：商业票据是一种无担保、可转让的短期期票，通常是不记名的，有确定的金额及到期日。与存款单一样，商业票据是筹措流动资金的工具。从融资成本看，发行商业票据与存款单应没有什么区别，因为两者的收益率是相当的，但商业票据的期限通常在30天以内，以避免与存款单市场竞争。从这里看出其特点是融资灵活、票据期限短。