2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题04月18日

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判断题

1、客户财务方面的信息基本属于定性信息。()

答 案：错

解 析：客户财务方面的信息基本属于定量信息。

2、处于建立期的个人必须加强现金流管理，多储蓄，科学合理安排各项日常收支，适当节约资金进行高风险的金融投资，如股票、基金、外汇、期货投资。（　）

答 案：对

解 析：这一时期有很多沉重的理财任务，很容易形成入不敷出的窘境，因此可以适当进行股票等的投资，一方面积累投资经验，另一方面利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报。

3、理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。()

答 案：对

4、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。（）

答 案：对

解 析：银行个人理财业务按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。

单选题

1、下列不属于物质财产保险的是（　）。

• A：普通家庭财产保险
• B：产品质量保险
• C：工程保险
• D：货物运输保险

答 案：B

2、（　　）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

• A：保险人
• B：投保人
• C：被保险人
• D：受益人

答 案：B

解 析：根据《保险法》的规定，投保人对保险标的必须具有保险利益，即投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，不具有保险利益的，保险合同无效。

3、银行个人理财从业人员的岗位职责要求不包括（　）。

• A：熟知业务
• B：保证收益
• C：信息披露
• D：协助执行

答 案：B

解 析：银行个人理财从业人员岗位职责要求包括(1)熟知业务。加强学习、不断提高业务知识水平。(2)岗位职责。遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。(3)信息披露。从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示产品风险及各方的责任和义务等必要的信息。(4)信息保密。妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得透露任何客户资料扣交易信息。(5)内幕交易。遵守有关禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。(6)协助执行。执行依法协助的义务，在严格保守客户隐私的同时，协助国家机关，按法定程序进行的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

4、下列关于房贷险的表述，正确的是()  

• A：借款人的配偶作为保单第一受益人
• B：银行作为保单第一受益人
• C：借款人的子女作为保单第一受益人
• D：借款人作为保单第一受益人

答 案：B

解 析：房贷险也称个人抵押商品住房保险，是为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人的保险。

多选题

1、目前。我国个人投资黄金产品的方式有(　)。

• A：购买实物黄金
• B：购买金币
• C：购买黄金饰品
• D：购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金
• E：购买纸黄金

答 案：ABDE

解 析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道．但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。相对而言，金条、金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。

2、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正确的有（）  

• A：商业银行需与投资者事先约定风险承担方式
• B：理财业务由商业银行接受投资者委托
• C：商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产
• D：商业银行需与投资者事先约定收益分配方式
• E：商业银行需与投资者事先约定投资策略

答 案：ABCDE

解 析：理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。