2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月18日

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判断题

1、证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（　　）

答 案：错

解 析：根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

2、适当性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素。让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。()

答 案：错

解 析：本题偷换了概念，正确论述应该是“客观性原则是指在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素.让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解”或者“适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品”。

3、基金一般可以筹到100%的承诺资金。()

答 案：错

解 析：因为要预留一部分资金对已投资项目的追加投资以及其他一些原因，基金通常不会筹到100%的承诺资金。

4、同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。 (　)

答 案：对

解 析：说法正确，故选A。

单选题

1、商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的()前报中国银行业监督管理委员会。

• A：1月底
• B：2月底
• C：3月底
• D：4月底

答 案：B

2、家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的是()。

• A：货币市场基金
• B：短期国库券
• C：六个月定期存款
• D：股票

答 案：D

解 析：家庭资产负债表中的流动资产项目包括现金、活期存款、定期存款和货币市场基金，短期国库券由于时间短，属于流动资产。股票属于投资科目。

3、个人理财业务从业人员不应当(　)。

• A：在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道
• B：客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识.并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
• C：对于市场风险较大的投资产品.不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售
• D：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

答 案：D

解 析：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，商业银行应制定专门的文件．列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

4、货币市场基金投资范围不包括（）。  

• A：股票
• B：商业票据
• C：银行定期存单
• D：短期企业债券

答 案：A

解 析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具，如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

多选题

1、下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（　）。

• A：金融债券的信用风险是最小的
• B：附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的
• C：长期债券是对抗通货膨胀的好工具
• D：债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
• E：投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

答 案：BDE

2、假设投资者有一个投资项目：有60％的可能使他的投资在一年内获得100％的收益，40％的可能让他损失50％，则下列说法正确的是（　）。

• A：该项目的期望收益率是40％
• B：该项目的期望收益率是50％
• C：该项目的收益率方差是2．2％
• D：该项目的收益率方差是5．4％
• E：该项目是一个无风险套利机会

答 案：AD