2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题08月12日

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判断题

1、假设其他条件不变，商业银行选择的置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，数额也越大。  

答 案：对

解 析：假设其他条件不变，商业银行选择的置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，数额也越大。

2、商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（）  

答 案：错

解 析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。

3、商业银行的市场风险限额管理通常包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等多重内容。（）  

答 案：对

解 析：市场风险限额指标主要包括：头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额等。

4、洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。  

答 案：对

解 析：洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

单选题

1、甲企业经营效益提高，为了扩大生产规模．企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款．该申请( )

• A：合理，可以用利润来偿还贷款
• B：合理，可以给银行带来利息收入
• C：不合理，因为短期贷款不熊用于长期投资
• D：不合理，会产生新的费用．导致利润率下降

答 案：C

解 析：商业银行将大量短期借款用于长期贷款，即“借短贷长”，这样有可能导致到期支付困难，从而面临较高的流动性风险。

2、失职违规不包括以下哪种情形？（　　）

• A：滥用职权的情形
• B：从事未授权交易的情形
• C：盗用资产的情形
• D：支配超出权限资金额度的情形

答 案：C

3、在设定组合集中度限额的程序中，首要的一步就是按某缱合维度确定资本分配权重，这里“资本分配”中的资本是指（）。

• A：所预计的下一年度的银行资本
• B：本年度的银行资本
• C：所预计的未来三年的银行资本
• D：过去三年间的银行资本

答 案：A

解 析：资本分配中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失，防止破坏的真实的资本。

4、内部控制的( )部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

• A：监督、管理
• B：交流、评价
• C：管理、评价
• D：监督、评价

答 案：D

解 析：内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

多选题

1、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤有( )。

• A：了解业务和流程
• B：确定并理解主要风险领域
• C：定义操作风险
• D：定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标
• E：对操作风险进行分类

答 案：ABD

解 析：在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而为操作风险管理提供早期预警。确定关键风险指标的三个步骤是了解业务和流程；确定并理解主要风险领域；定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标，所以A.B.D项正确。

2、商业银行风险管理组织包括( )。

• A：董事会及最高风险管理委员会
• B：监事会
• C：高级管理层
• D：风险管理部门
• E：其他风险控制部门／机构

答 案：ABCDE

解 析：商业银行风险管理组织包括董事会及最高风险管理委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门、其他风险控制部门／机构。故本题选ABCDE。