2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月12日

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判断题

1、纵向一体化企业集团内部的关联交易主要只能通过上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，从而转移价格、换成利润。（）  

答 案：错

解 析：纵向一体化企业集团内部的关联交易主要集中在上游企业为下游企业提供半成品作为原材料，以及下游企业再将产成品提供给销售公司销售。

2、商业银行的代理业务即使发生操作风险损失也不大，因此不必过于关注。（）  

答 案：错

解 析：代理业务指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。代理业务操作风险的成因之一是风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大。

3、资本规划是对商业银行正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足比较。相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。  

答 案：对

解 析：资本规划是对正常和压力情景下的资本充足率进行预测，并将预测资本水平与目标资本充足率比较，相应调整财务规划和业务规划，使银行资本充足水平、业务规划和财务规划达到动态平衡。

4、通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。（）  

答 案：对

解 析：通常可以监测和识别的操作风险，与由此可能导致损失的规模、频率之间不存在直接关系，常常带有鲜明的个案特征。

单选题

1、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种( )。

• A：定性分析法
• B：定量分析法
• C：定性和定量相结合的分析法
• D：既不属于定量分析法，也不属于定性分析法

答 案：C

解 析：我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种定性和定量相结合的分析法，所以C项正确。

2、根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，结算风险属于（）。

• A：操作风险
• B：战略风险
• C：国家风险
• D：信用风险

答 案：D

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

3、向董事会报告风险管理工作和风险状况的是( )。

• A：财务人员
• B：股东
• C：高管层
• D：董事长

答 案：C

解 析：高管层主要负责执行董事会的决策，组织开展风险识别、计量、控制、报告等各项，风险管理工作，向董事会报告风险管理工作和风险状况。

4、操作风险自我评估流程为( ) →制定与实施控制优化方案→报告自我评估工作与日常监控。

• A：全员风险识别与报告→作业流程分析、风险识别与评估→控制措施评估
• B：控制措施评估→全员风险识别与报告→作业流程分析、风险识别与评估
• C：作业流程分析、风险识别与评估→全员风险识别与报告→控制措施评估
• D：全员风险识别与报告→控制措施评估→作业流程分析、风险识别与评估

答 案：A

解 析：在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法。操作风险自我评估流程为全员风险识别与报告一作业流程分析、风险识别与评估一控制措施评估一制订与实施控制优化方案一报告自我评估工作与日常监控。

多选题

1、在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括( )。

• A：绿色预警法
• B：红色预警法
• C：蓝色预警法
• D：黑色预警法
• E：紫色预警法

答 案：BCD

解 析：在我国银行业实践中，可以根据运作机制将风险预警方法分为三类，其中包括红色预警法、蓝色预警法、黑色预警法，所以B.C.D项正确。

2、下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。  

• A：商业银行的核心存款比不低于25%
• B：商业银行的流动性覆盖率不低于150%
• C：商业银行的流动性比例不低于25%
• D：商业银行的存贷比不高于75%
• E：商业银行的净稳定资金比率不低于100%

答 案：CDE

解 析：A项，银保监会并未对商业银行的核心存款比提出要求；B项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。