2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题12月01日

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判断题

1、易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。()

答 案：错

解 析：题干描述的是易变负债。

2、残差图、均方误差（MSE）、拟合优度（R^2）都可以用来评价回归模型的拟合效果。  

答 案：对

解 析：一般来说，可以用残差图、均方误差(MSE)、拟合优度(R^2)、模型拟合优良性评价准则等来评价一个回归模型的拟合效果。

3、标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易，具有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。  

答 案：对

解 析：标准化理财投资指理财资金直接或间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

4、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）  

答 案：错

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

单选题

1、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得()，比巴塞尔委员会的要求()个百分点。  

• A：低于3%，高1
• B：低于4%，高1
• C：高于4%，低0.5
• D：高于3%，低0.5

答 案：B

解 析：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%，比巴塞尔委员会的要求高1个百分点。

2、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是( )。

• A：国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性
• B：在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门
• C：风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行
• D：监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责

答 案：A

解 析：本题考察的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险管理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做法是风险管理部门保持相对独立性．风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行，所以A项错误，C项正确；在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门，所以B正确。D项说法也正确。

3、下列不属于基本面指标的是( )。

• A：品质类指标
• B：实力类指标
• C：环境类指标
• D：盈利能力指标

答 案：D

解 析：客户风险的内生变量包括以下两大类指标基本面指标和财务指标。基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标。盈利能力指标是财务指标。故本题选D。

4、往往被看做核心存款的重要组成部分的是（）。

• A：个人存款
• B：同业拆借
• C：公司存款
• D：分支机构存款

答 案：A

解 析：往往被看做核心存款的重要组成部分的是个人存款。

多选题

1、下列关于监事会职责的说法正确的是（）。

• A：监事会从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作
• B：监事会应当与董事会及内部审计、风险管理等相关委员会和有关职能部门的工作联系
• C：监事会对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表观，进行监督与测评
• D：跟踪监督董事会和高级管理层为完善内部控制所做的相关工作
• E：监事会有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险

答 案：ABCD

解 析：高级管理层有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，所以E错误；ABCD项均是监事会的职责。

2、根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类。下列选项属于其中的有( )。

• A：经济风险
• B：信用风险
• C：操作风险
• D：国家风险
• E：战略风险

答 案：BCDE

解 析：根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。