2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月12日

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判断题

1、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。()

答 案：错

解 析：操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

2、信用风险具有明显的系统性风险特征。

答 案：错

解 析：应为非系统性风险特征。具有明显系统风险特征的是市场风险。

3、商业银行的信用风险经济资本主要用来抵御预期损失，预期损失越高，所需配置的经济资本越多。（）  

答 案：错

解 析：经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。

4、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

单选题

1、如果一家银行出现短期资金缺口较大，需要立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应为（）

• A：等级二
• B：等级三
• C：等级四
• D：等级五

答 案：D

2、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（）  

• A：商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击
• B：商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险
• C：商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标
• D：商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化

答 案：D

解 析：战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：（1）宏观战略层面。董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险；（2）中观管理层面。业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在战略风险；（3）微观执行层面。所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。华尔街的金融危机表明，金融机构"重前台、轻后台"的发展模式很容易积聚战略风险。另外，外部变化同样可能引发商业银行的战略风险。这些外部风险包括①行业风险；②竞争对手风险；③品牌风险；④技术风险；⑤项目风险；⑥其他外部风险商业银行正确识别来自内部和外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击，适时采取研发新产品/服务、需求创新、业务拓展等战略性措施，提高盈利能力并确保竞争优势。战略风险评估与声誉风险相似，战略风险也是无形的，因此很难量化。D项错误。

3、自我评估法是目前（　　）的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

• A：操作风险识别与评估
• B：操作风险监控与评估
• C：操作风险识别与监控
• D：操作风险计量与监控

答 案：A

4、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是( )。

• A：央行宣布上调利率o．3％
• B：沪市投资收益率上涨7％
• C：贷款人推进新的贷款请求
• D：商业银行增加网点数量

答 案：D

解 析：商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以A项会影响商业银行的资产负债期限结构；外部市场因素的变化同样会影响资产负债期限结构，例如，股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场，而贷款人可能推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，结果是造成商业银行的流动性紧张，所以B.C项会影响商业银行的资产负债期限结构；商业银行增加网点数量不会影响到商业银行的资产负债结构，所以D项符合题意。

多选题

1、法律/合规部门主要承担的职责包括( )。

• A：协助制定法律政策
• B：适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求
• C：开展法律培训和教育项目
• D：经营管理的合规性和合规部门工作情况
• E：参与商业银行的组织架构和业务流程再造

答 案：ABCE

解 析：法律／合规部门主要承担的职责包括协助制定法律政策；适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求；开展法律培训和教育项目；关注、正确理解法律／合规／监管要求以及最新发展，为高级管理层提供建议；参与商业银行的组织架构和业务流程再造；参与商业银行新产品／服务开发，提供必要的法律／合规测试、审核和支持，所以A.B.C.E正确，经营管理的合规性和合规部门工作情况属于内部审计部门的内容，所以D项错误。

2、流动性风险预警信号中的融资信号包括（　　）

• A：商业银行内部有关风险水平
• B：债权人提前要求兑付造成支付能力出现不足
• C：存款人提前兑付
• D：所发行的流通债券(包括次级债)交易量上升
• E：所发行股票价格下跌

答 案：BC