2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题07月27日

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判断题

1、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

2、列为系统重要性金融机构的商业银行，应该在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺，流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：根据金融稳定理事会(FSB)的要求，恢复计划应当至少包括以下内容:(1)金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施;(2)情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景;(3)在压力情景下及时实施恢复措施的流程安排。

3、在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。（）  

答 案：对

解 析：国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

4、非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）  

答 案：错

解 析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。其中，灾难性损失是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

单选题

1、下列选项不是商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是( )。

• A：监管机构对商业银行的盈利预期
• B：商业银行改革／重组的成本／收益
• C：监管机构责令整改的不利信息／事件
• D：影响客户或公众的政策性变化等

答 案：A

解 析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营管理活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括市场对商业银行的盈利预期；商业银行改革／重组的成本／收益；监管机构责令整改的不利信息／事件；影响客户或公众的政策性变化等。

2、关于表外项目，说法错误的是( )。

• A：表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产
• B：利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得
• C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算
• D：商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产

答 案：B

解 析：表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产，商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表外内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产，对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算。所以，选项A.C.D的叙述均是正确的。利率和汇率合约的风险资产由两部分组成一部分是按市价计算出的重要资本，另一部分是由账面名义本金乘以固定数获得。所以，选项B的叙述是不正确的。

3、将固定收益证券和总收益互换、信用违约互换、信用价差远期合约或期权组合形成的信用联动票据是:

• A：复制信用票据
• B：信用组合证券化
• C：信用联动结构化票据
• D：合成债券

答 案：C

4、根据《银行账户管理办法》的规定，一般企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个（）。

• A：专用存款账户
• B：临时存款账户
• C：一般存款账户
• D：基本存款账户

答 案：D

解 析：根据《银行账户管理办法》的规定，一般企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本存款账户。

多选题

1、授信权限管理原则包括（）。

• A：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准
• B：债项的每一个重要改变应得到一定权力层次批准
• C：集团内不同机构在进行信用决策时应遵循不同的标准
• D：根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核
• E：每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上

答 案：ABDE

解 析：授信权限管理通常遵循以下原则(1)给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准；A项正确。(2)集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准；C项错误。(3)债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准；B项正确。(4)交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上；E项正确。(5)根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核；D项正确。

2、贷款定价的形成机制比较复杂，( )是形成均衡定价的三个主要力量．

• A：市场
• B：人员
• C：银行
• D：监管机构
• E：货币

答 案：ACD