2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月18日

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判断题

1、列为系统重要性金融机构的商业银行，应该在压力测试的基础上制定本机构的恢复计划，明确在资本短缺，流动性压力等情况下的应对措施。  

答 案：对

解 析：根据金融稳定理事会(FSB)的要求，恢复计划应当至少包括以下内容:(1)金融机构在面临个体性及市场性压力情景时可采取的具体应对措施;(2)情景应当能够涵盖资本短缺及流动性压力情景;(3)在压力情景下及时实施恢复措施的流程安排。

2、某国政府因经济状况恶化而拒付外债，这种风险属于国别风险。（）  

答 案：对

解 析：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

3、假设其他条件不变，商业银行选择的置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，数额也越大。  

答 案：对

解 析：假设其他条件不变，商业银行选择的置信水平越高，经济资本对损失的覆盖程度越高，数额也越大。

4、第二支柱资本要求应覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险。（）  

答 案：对

解 析：第二支柱资本要求覆盖集中度风险、银行账簿利率风险、流动性风险以及其他实质性风险，监管当局将根据风险评估与判断对单家银行提出差异化的资本要求，也可以认可商业银行内部资本充足评估结果。

单选题

1、( )是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

• A：风险规避
• B：风险识别
• C：风险分散
• D：风险监管

答 案：D

解 析：风险监管是指通过识另q商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

2、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（　　）

• A：提高我国商业银行的竞争能力
• B：进一步完善信息披露的监控机制
• C：改进我国商业银行信息披露
• D：提高审计效率

答 案：C

3、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取．这种风险属于( )引发的风险．

• A：人员因素
• B：系统缺陷
• C：内部流程
• D：外部事件

答 案：D

解 析：外部事件包括由于外部人员故意欺诈、骗取或盗用银行资产（资金）及违反法律而对商业银行的客户、员工、财务资源或声誉可能或者已经造成负面影响的事件。题中，黑客属于商业银行外部人员，侵入内部系统作案，对商业银行的客户等资源造成了严重的负面影响，因此属于外部事件引发的风险。

4、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。  

• A：国别评级
• B：主权评级
• C：个人客户评级
• D：法人客户评级

答 案：A

解 析：国别风险评级结果仅表示排序，不包含违约概率。国别风险应当至少划分为低、较低、中、较高、高五个等级，风险暴露较大的机构可以考虑建立更为复杂的评级体系。

多选题

1、内部审计定期对风险管理体系的组成部门和环节进行准确性、( )、充分性和有效性的( )审查和评价．（按顺序填）

• A：必要性
• B：综合
• C：可靠性
• D：系统性
• E：独立

答 案：CE

2、区域风险预警主要包括哪几种情况？( )

• A：有关区域经济的政策法规发生重大变化
• B：区域经营环境出现恶化
• C：区域商业银行分支机构内部出现风险因素
• D：国家有关产业政策发生变化
• E：产品出口的国家的贸易限制政策

答 案：ABC

解 析：区域风险预警主要包括有关区域经济的政策法规发生重大变化；区域经营环境出现恶化；区域商业银行分支机构内部出现风险因素。国家有关产业政策发生变化是产业政策问题；产品出口的国家的贸易限制政策是贸易政策问题。