2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月30日

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判断题

1、对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。（）  

答 案：错

解 析：《刑法》第二十三条规定，已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。《刑法》第二十四条规定，在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止。对于中止犯，没有造成损害的，应当免除处罚；造成损害的，应当减轻处罚。

2、商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转,促进了生产的发展。（）

答 案：对

解 析：银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

3、在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。（）  

答 案：错

解 析：最高额抵押担保债权未确定情形，允许当事人约定抵押权的转让或者协议变更债权确定的期间、债权范围以及最高债权额等。

4、零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法,因此,银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

答 案：错

解 析：对于零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

单选题

1、下列不属于中国人民银行职责的是（）。  

• A：指导、部署金融业反洗钱工作
• B：监督管理银行间外汇市场
• C：维护支付、清算系统的正常运行
• D：对银行业自律组织的活动进行指导和监督

答 案：D

解 析：中国人民银行的主要职责有: (1)发布与履行其职责有关的命令和规章; (2)依法制定和执行货币政策; (3)发行人民币，管理人民币流通; (4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场; (5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场; (6)监督管理黄金市场 (7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备; (8)经理国库; (9)维护支付、清算系统的正常运行; (10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测; (11)负责金融业的统计、调查、分析和预测; (12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动; (13)国务院规定的其他职责。 D项属于“国务院银行业监督管理机构”的监督管理职责。  

2、按照（）划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险

• A：遭受风险的范围
• B：银行业务结构
• C：风险主体
• D：巴塞尔委员会

答 案：A

解 析：按照遭受风险的范围划分，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

3、当商业银行面临危机时，下列选项对改善银行资本充足率起到立竿见影措施是（）  

• A：调整资产结构
• B：缩小资产规模
• C：采用资本计量高级方法
• D：发行普通股

答 案：B

解 析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径:一是增加资本；二是降低总的风险加权资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施:是降低规模，二是调整结构。就第一种方法而言，就是需要银行缩小总体的资产规模，这种方法在提高资本充足率方面能够起到立竿见影的效果。

4、下列属于民事法律行为的是（）

• A：某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
• B：张三依法委托李四为其申请贷款
• C：某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱
• D：7岁的小明买银行理财产品

答 案：B

解 析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件:①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。AC两项行为违反了相关的法律;D项,行为人仅7岁,无民事行为能力。

多选题

1、商业银行进行债券投资的目标主要有（）

• A：提高资本充足率
• B：降低资产组合的风险
• C：降低流动性
• D：提高银行声誉
• E：平衡流动性和盈利性

答 案：ABE

解 析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说,债券的流动性要强得多；而相对于现金资产来说,债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡镊行流动性和盈利性的优良工具。

2、下列关于利率互换和货币互换异同的表述，正确的有（）  

• A：它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
• B：二者交易的主要目的都是为了对冲风险
• C：利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
• D：利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
• E：利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

答 案：ABCDE

解 析：利率互换合约，是同种货币资金的不同种类利率之间的交换合约，一般并不伴随本金。货币互换合约，是指两种货币之间的交换合约，在一般情况下，是指两种货币资金的本金交换。