2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月28日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

答 案：对

解 析：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

4、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

单选题

1、用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是（）。

• A：期望
• B：标准差
• C：口系数
• D：方差

答 案：C

解 析：p系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。换句话说，β系数就是一种评估证券系统性风险的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。A项，期望是对证券投资收益的衡量指标；BD两项，方差和标准差是作为风险的测度。

2、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。  

• A：人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
• B：中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
• C：受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌
• D：某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

答 案：D

解 析：投资风险是指投资收益率的不确定性，按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。ABC三项是系统性风险。

3、企业所得税纳税申报，自月份或者季度终了之日起（），向税务机关报送预缴企业所得税纳税申报表，预纳税款。

• A：10日内
• B：12日内
• C：15日内
• D：30日内

答 案：C

解 析：企业所得税纳税申报，自月份或者季度终了之日起15日内，向税务机关报送预缴企业所得税纳税申报表，预纳税款。

4、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。  

• A：生命周期
• B：理财能力
• C：客户的健康状况
• D：客户的财产状况

答 案：A

解 析：生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素。通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

多选题

1、下列属于财富传承中死亡转移的有()  

• A：遗嘱信托
• B：为受益人创建不可撤销信托
• C：赠与
• D：遗嘱继承
• E：遗赠

答 案：ADE

解 析：在财富传承的工具中，死亡转移的包括：遗嘱继承、遗赠、遗嘱信托。

2、以下哪些方法属于财务型非保险转移风险（）。

• A：采取控制技术
• B：保证互助
• C：销售合同的免责规定
• D：基金制度
• E：运输合同的赔偿条款

答 案：BCDE

解 析：财务型非保险转移风险是指单位或个人通过经济合同，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担，如保证互助、基金制度等;或人们可以利用合同的方式，将可能发生的、不定事件的任何损失责任，从合同一方当事人转移给另一方，如销售、建筑、运输合同和其他类似合同的免责规定和赔偿条款等。A项属于控制型风险管理技术方法。