2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月28日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

4、不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险选择原则。（）

答 案：错

解 析：不要把鸡蛋放在同一个篮子里体现的是风险分散原则。

单选题

1、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。  

• A：投资性资产比率越大说明理财积极性越高
• B：投资负债率越高说明财务负担越大
• C：现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
• D：自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

答 案：D

解 析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

2、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（）。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验（获得的服务水平）一客户预期。

3、关于2018年个税改革。下列表述错误的是（)。  

• A：将工资薪金所得、劳务报酬所得纳入综合所得
• B：降低经营所得税税率
• C：扩大低税率档（3%，10%，20%三档)税收级距
• D：财产租赁所得和财产转让所得没有变化

答 案：D

4、这辆车所需缴纳的增值税为（）万元。（取近似数值）（1分）  

• A：17
• B：20.4
• C：17.7
• D：17.5

答 案：C

解 析：应纳增值税税额＝增值税组成计税价格×适用税率＝104.2×17%＝17.7（万元）。

多选题

1、财务型风险管理技术主要包括哪些方法（）。

• A：自留风险
• B：分散风险
• C：保险转移
• D：非保险转移
• E：消除风险

答 案：ACD

解 析：财务型风险管理技术主要包括以下方法：①自留风险;②转移风险。转移风险又有财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

2、下列关于制定退休规划的说法中，正确的（）。

• A：养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
• B：银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与
• C：随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
• D：股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
• E：“反向按揭”住房没有风险

答 案：ACD

解 析：B项，目前.许多银行推出不同期限的理财产品，收益率远高于银行存款，安全性也不错，退休养老投资可以适当参与;E项，反按揭的方式类似于终身年金，其风险在于待夫妻双方去世后金融机构仍可能享有部分处分房屋产权的权益。