2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月28日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

答 案：错

解 析：理财师把握两个基本原则，一是风险转嫁的原则,二是量力而行的原则。

4、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

答 案：错

解 析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。

单选题

1、在为客户知道家庭财务保障规划过程中，（）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。

• A：风险识别
• B：风险评估
• C：保险产品建议
• D：评估风险管理效果

答 案：A

解 析：风险识别就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。

2、全生涯现金流量模拟主要反映了()  

• A：客户过去10年的现金流变化状况
• B：客户未来10年的现金流变化状况
• C：客户过去各年的收支变化状况
• D：客户未来各年的现金流变化状况

答 案：D

解 析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。

3、不能作为李某第一顺位继承人的是（）。  

• A：李某父亲
• B：李某大女儿
• C：李某儿子
• D：李某弟弟

答 案：D

解 析：我国《继承法》依据我国的国情和《继承法》的原则，将法定继承人的继承顺序分为了两个顺序，其根据为：①婚姻关系和血缘关系为基础的亲属关系的远近；②相互间扶养关系的亲疏。具体顺序如下：①第一顺序：配偶、子女及其晚辈直系血亲、父母以及对公婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿；②第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

4、李某1-12月每月取得工资收入4500元，如年终奖18000元到年底一次性发放，李某全年应缴纳的个人所得税是（）。

• A：1740
• B：540
• C：360
• D：900

答 案：D

解 析：工资应纳税额=（4500-3500）×3%×12=360（元），年终奖纳税额=18000×3%=540（元），全年共纳税额=360+540=900（元）

多选题

1、从时间跨度和风格类别上划分，资产配置可以分（）。

• A：战略性资产配置
• B：战术性资产配置
• C：恒定混合策略
• D：动态资产配置策略
• E：资产混合配置

答 案：ABE

解 析：资产配置在不同层面有不同含义。从范围上看，可分为全球资产配置，股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度和风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。

2、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容包（）部分内容。

• A：全生涯模拟仿真的原理介绍
• B：模拟环境的设置
• C：寻求理财规划服务的直接原因
• D：分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

答 案：ABD

解 析：选项C，属于客户家庭基本信息。