2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题11月21日

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判断题

1、经济资本是运营部门设定的商业银行应持有的与其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。  

答 案：错

解 析：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。

2、以经济资本为基础计算的资本充足率，是监管当局限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具。（）  

答 案：错

解 析：监管资本主要用于反映银行风险和合规情况，以监管资本为基础计算的资本充足率，是监管部门限制银行过度承担风险、保证金融市场稳定运行的重要工具。

3、反洗钱金融行业行动特别工作组（FATF）是反洗钱和反恐融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布四大洲。  

答 案：错

解 析：反洗钱金融行动特别工作组是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员遍布各大洲。

4、假设某企业管理层发生重大异常变动，导致原信用等级无法客观反映其信用风险状况，商业银行应重新评定该企业信用等级。  

答 案：对

解 析：商业银行通常可以采用不同的评级方法和等级标准，从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力等方面，对法人客户进行信用评级，并对评级结果进行定期评定、适时调整。

单选题

1、下面对于财产清查结果的处理要求表述错误的是______。

• A：积极处理多余积压财产，清理往来款项
• B：分析账面数与实存数产生差异的原因和性质，立即进行账务调整
• C：总结经验教训，建立健全各项管理制度
• D：及时调整账簿记录，保证账实相符

答 案：B

解 析：财产清查结果的处理要求：（1）分析账实不符的原因和性质，提出处理建议；（2）积极处理多余积压财产，清理往来款项；（3）总结经验教训，建立健全各项管理制度；（4）及时调整账簿记录，保证账实相符。

2、在操作风险管理中，信息系统的主要作用不包括（　）。

• A：支持风险评估
• B：风险指标收集与报告
• C：风险管理
• D：风险监测

答 案：D

解 析：在操作风险管理中，信息系统的主要作用在于支持风险评估、建立损失数据库、风险指标收集与报告、风险管理和建立资本模型等。

3、关于有效风险及时性的频率要求中，下列（）不属于该内容。  

• A：风险的性质
• B：潜在波动性
• C：重要性
• D：实质大于形式

答 案：D

解 析：关于及时性。巴塞尔委员会要求：银行应该能够及时生成最新风险数据汇总，同时满足数据准确性、真实性、完整性和灵活性原则。对数据及时性的频率要求，取决于四个因素，即风险的性质、潜在波动性、重要性、危机情况下的报告频率要求。

4、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。

• A：缺口分析
• B：敏感分析
• C：情景分析
• D：久期分析

答 案：B

多选题

1、流动性风险的分类包括( )。

• A：资产流动性风险
• B：负债流动性风险
• C：声誉风险
• D：信用等级风险
• E：法律风险

答 案：AB

解 析：对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的资产和负债两个方面，流动性风险的分类包括资产流动性风险和负债流动性风险，所以A.B项正确。

2、计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取( )

• A：标准法
• B：内部模型法
• C：高级计量法
• D：内部评级初级法
• E：内部评级高级法

答 案：ADE