2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月12日

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判断题

1、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

2、货币型理财产品常作为活期存款的替代品（　）。

答 案：对

解 析：货币型理财产品投资期限短，资金赎回灵活，流动性高、安全性好，因此常作为活期存款的替代品。

3、查表法的答案精确度较差。()

答 案：对

解 析：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值，相比之下查表法的答案就显得不够精确，因此查表法一般通常适用于大致的估算。

4、我国《公司法》规定，股份有限公司和有限责任公司可发行公司债。  

答 案：对

解 析：我国《公司法》规定可以发行公司债的三类公司：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

单选题

1、受托人以（　）为目的管理信托财产。

• A：受托人最大利益
• B：委托人最大利益
• C：受益人最大利益
• D：社会利益

答 案：C

解 析：为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。

2、()，处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。

• A：20世纪30年代
• B：20世纪50年代
• C：21世纪初
• D：20世纪90年代

答 案：C

解 析：从21世纪初到2005年是我国商业银行理财业务的形成时期。

3、收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的（）阶段  

• A：成长期
• B：衰老期
• C：形成期
• D：成熟期

答 案：C

解 析：

4、某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（　　）元。  

• A：200000
• B：100000
• C：94000
• D：66666

答 案：A

解 析：增长型永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。（期末）增长型永续年金的现值计算公式（r＞g）为：PV＝C/（r－g）。其中，C表示第一年现金流；g表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。则该产品的现值PV＝6000/（6%－3%）＝200000元。

多选题

1、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（　）

• A：消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
• B：在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
• C：使得客户的消费在一定时期内尽量平稳．避免大的波动
• D：通过合法的手段降低客户的税收负担
• E：实现客户的资产的最快增值 ．

答 案：ABCD

2、下列属于私募理财产品投资范围的是（　）。

• A：ETF
• B：股票
• C：权证
• D：债券
• E：债券回购

答 案：ABCDE

解 析：私募理财产品的投资范围包括股票、债券及债券回购、权证、开放式基金、封闭式基金、指数型LOF与ETF等。