2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月12日

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判断题

1、债务规划中，家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。  

答 案：错

解 析：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。

2、影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。（　　）

答 案：对

解 析：影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。

3、对于家庭衰老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（　　）  

答 案：对

解 析：养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

4、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保决定.以及确定保险费率的有关情况。 (　)

答 案：对

解 析：保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保决定，以及确定保险费率的有关情况。

单选题

1、远期外汇交易的交割期限一般按（　）计算。

• A：年
• B：季
• C：月
• D：日

答 案：C

解 析：远期外汇交易的交割期一般按月计算，从1个月至6个月不等，最普通为3个月，最长不超过1年(超过1年的超远期外汇极少)。

2、某投资产品年化收益率为5%，张先生今年投入50000元，5年后按复利计算比按单利计算他将多获得（）  

• A：1265.45
• B：1525.51
• C：1165.45
• D：1314.08

答 案：D

解 析：50000*（1+5%）^5=63814.08，50000*（1+5%*5）=62500，63814.08-62500=1314.08

3、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。  

• A：系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
• B：一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢
• C：持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
• D：当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零

答 案：C

解 析：选项A,非系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散；选项B，一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，非系统性风险降低的速度会越来越慢；选项D，即使组合中的证券足够多，组合的风险也不会为零。

4、下列（　）投资理财工具最适合于退休养老规划。

• A：利率期货
• B：权证
• C：平衡型基金
• D：ST股票

答 案：C

解 析：平衡型基金适合于退休养老规划。

多选题

1、交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　)。

• A：ETF投资策略是主动投资管理策略
• B：申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
• C：它可以在交易所挂牌买卖
• D：每l5秒提供一个基金净值报价
• E：ETF在本质上是开放式基金

答 案：BCDE

解 析：ETF为被动投资管理策略。

2、商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（　）

• A：具有相应的风险管理体系和内部控制制度
• B：有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
• C：具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
• D：信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件
• E：中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件

答 案：ABCDE