2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月11日

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判断题

1、日股为在新加坡上市的股票。（　　）

答 案：错

2、一般而言，私募基金是指通过公开发行的方式向特定投资者、机构或个人募集资金，按照投资方和管理方协商回报进行投资理财的基金产品。  

答 案：错

解 析：私募基金是非公开方式设立的，故题干表述错误。

3、孔雀型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。()

答 案：错

解 析：老鹰型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。

4、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整。若客户不接受，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。  

答 案：对

解 析：商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。

单选题

1、影响定期评估频率的因素不包括（　　）。  

• A：客户个人财务状况变化幅度
• B：客户的投资金额和占比
• C：客户的投资风格
• D：理财规划师的性格和工作习惯

答 案：D

解 析：定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。

2、一般而言，基金申购和赎回是采用()。

• A：昨日价格
• B：随机价格
• C：未知价格
• D：已知价格

答 案：C

解 析：一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。

3、某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月，此银行在到期日将按照承诺的年收益5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（　　）。

• A：非保证收益理财计划
• B：保本浮动收益理财计划
• C：保证收益理财计划
• D：非保本收益理财计划

答 案：C

4、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，正确的是(　)。

• A：个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
• B：个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
• C：个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担
• D：个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

答 案：B

解 析：A项中个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务；C项个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的，储蓄的风险是商业银行独立承担的；D项中储蓄财产与商业银行的财产不严格区分。

多选题

1、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（　）。

• A：资产变动
• B：收入和费用
• C：期末资产估值
• D：理财计划投资方向
• E：理财计划收益

答 案：ABC

解 析：ABC根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条规定，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等。故选ABC。

2、财政政策工具手段包括（　）。

• A：税收
• B：国债
• C：财政补贴
• D：转移支付
• E：再贴现

答 案：ABCD

解 析：财政政策工具手段包括税收、国债、财政补贴和转移支付；货币政策工具手段包括法定存款准备金、再贴现率、公开市场业务。