2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题09月11日

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判断题

1、私人银行业务的核心是个人理财，实际属于混业业务。如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3:7的话，那么私人业务中产品和服务的比例就是7:3．  

答 案：错

解 析：私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，如果说一般理财业务中产品和服务的比例是7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例是3：7，因此，它更加强调个性化。

2、理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况作出后评价，无需关注客户满意度。（　　）

答 案：错

解 析：理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等作出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会及其派出机构。

3、代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 (　)

答 案：错

解 析：代理人在代理权限之内，可以以被代理人的名义实施民事法律行为。

4、理财业务可按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，分为理财顾问服务和综合理财服务。（　　）  

答 案：对

解 析：理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，可分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

单选题

1、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是(　)。

• A：评估客户的财务状况
• B：考虑客户所处的理财生命周期
• C：提供合适的投资产品供客户自主选择
• D：因时间安排紧张.未进行风险偏好测试

答 案：D

解 析：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。

2、商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（　）。

• A：30%
• B：50%
• C：60%
• D：70%

答 案：C

解 析：商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的60%。

3、以下不属于有计划的投资者的特点的为（）。

• A：对投资很少感情用事
• B：投资决策保守。但对自己计划的投资过程有自信
• C：通常投资于不太可能损失的安全的投资工具
• D：理财师应用数据等实证结果对客户进行指导

答 案：C

解 析：选项C是谨慎的投资者的投资特点。

4、在以客户的内在属性分类中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

• A：按消费行为分类
• B：按风险态度分类
• C：生命周期理论
• D：按财富观分类

答 案：C

解 析：在以客户的内在属性分类中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。

多选题

1、金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，通常的方法有()。

• A：保险单
• B：套期保值
• C：组合投资
• D：信托产品
• E：股票型基金

答 案：ABC

解 析：金融市场为市场参与者提供风险转移机制，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的方式。

2、以下描述正确的是（　　）。

• A：债券信用等级高，债券发行利率就低
• B：债券信用等级高，债券发行利率就高
• C：债券信用等级低，债券发行利率就高
• D：债券信用等级低，债券发行利率就低
• E：无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系

答 案：AC