2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月11日

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判断题

1、复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。()

答 案：错

解 析：单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上加息的收益倍增效应。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（　）

答 案：错

解 析：对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

单选题

1、收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步．下列关于收集客户个人信息的方法．不包括（　）。

• A：填写数据调查表
• B：与客户交谈
• C：向客户的亲朋好友打听
• D：使用心理测试问卷

答 案：C

解 析：收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，收集客户个人信息的方法主要是填写数据调查表、客户交谈和使用心理测试问卷。

2、以依法可以转让的股票作为出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（　　）生效。

• A：合同中约定之日
• B：登记次日
• C：登记日
• D：合同签订日

答 案：C

3、下列不属于货币市场特征的是（　　）。

• A：流动性强
• B：风险低
• C：收益高
• D：资金用于投资流动性强的金融工具

答 案：C

解 析：正确C

4、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　）。

• A：夫妻25～35岁时
• B：夫妻30～55岁时
• C：夫妻50～60岁时
• D：夫妻60岁以后

答 案：D

解 析：夫妻年龄60岁以后进入家庭衰老期，主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，如各种债券等，同时购买长期护理类保险。

多选题

1、个人理财的范围包括安排和规划（　　）。

• A：个人和家庭成员的经常性收入和投资收入
• B：日常生活的固定支出和临时支出
• C：融资计划和投资计划
• D：发生意外事件而导致收支失衡的风险管理
• E：以上都不正确

答 案：ABCD

2、在下列各项年金中，既有现值又有终值的年金有（　　）。  

• A：后付年金
• B：永续年金
• C：先付年金
• D：普通年金
• E：即付年金

答 案：ACDE

解 析：B项，永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金；未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。因为永续年金没有到期期限，所以没有终值。