2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题11月06日

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判断题

1、中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（　　）

答 案：对

解 析：本题表述正确。《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。

2、在通道业务中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程。()

答 案：对

3、报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越大。（　　）

答 案：错

4、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款( )。

答 案：对

解 析：格式条款合同当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

单选题

1、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）。

• A：掌握所推介产品的特性
• B：具备相应的学历水平和工作经验
• C：具备相关监管部门要求的行业资格
• D：具备国家理财规划师资格

答 案：D

解 析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条规定，商业银行个人理财业务应满足以下资格要求①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

2、下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（）。  

• A：优先股
• B：货币基金
• C：结构性存款
• D：意外险

答 案：C

解 析：结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等。

3、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是(??)。

• A：信托关系
• B：合同关系
• C：委托代理关系
• D：供销关系

答 案：C

解 析：暂无

4、在商业银行综合理财服务活动中，资金管理方式是（　　）。

• A：客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
• B：银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理
• C：客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理
• D：银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

答 案：C

解 析：C在商业银行综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资效益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担，这是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别之一。故选C。

多选题

1、商业银行开展个人理财业务，应遵守（　）。

• A：法律
• B：仲裁
• C：调解
• D：行政法规
• E：国家有关政策规定

答 案：ADE

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第三奈规定，商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。

2、基金份额持有人享有的权利包括(　)。

• A：分享基金财产收益
• B：参与分配清算后的剩余基金财产
• C：依法转让或者申请赎回其持有的基金份额
• D：对基金份额持有人大会审议事项行使表决权
• E：查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

答 案：ABCD

解 析：基金份额持有人享有的权利包括分享基金财产收益、参与分配清算后的剩余基金财产、依法转让或者申请赎回其持有的基金份额、对基金份额持有人大会审议事项行使表决权、查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料。 专家点拨《证券投资基金法》第47条规定，基金份额持有人享有下列权利(—)分享基金财产收益；(二)参与分配清算后的剩余基金财产；(三)依法转让或者申请赎回其持有的基金份额；(四)按照规定要求召开基金份额持有人大会或者召集基金份额持有人大会；(五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权；(六)对基金管理人、基金托管人、基金服雾机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼；(七)基金合同约定的其他权利。公开募集基金的基金份额持有人有权查阅或者复制公开披露的基金信息资料；非公开募集基金的基金份 额持有人对涉及自身利益的情况，有权查阅基金的财务会计账簿等财务资料。