2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题10月24日

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判断题

1、即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款必须在当时完成。

答 案：错

解 析：即期交易就是按照市价交易，不是按约定价格。

2、商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。  

答 案：对

解 析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

3、压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力。（）

答 案：错

4、银行国别风险管理信息系统应当支持国别风险的评估、评级和限额监测。  

答 案：对

解 析：商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能至少应当包括帮助识别不适当的客户及交易；支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量；支持国别风险评估和风险评级；监测国别风险限额执行情况；为压力测试提供有效支持；准确、及时、持续、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求。

单选题

1、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。  

• A：增加
• B：负相关
• C：降低
• D：不变

答 案：C

解 析：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大；如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小。正是由于这种相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。

2、以下指标中（）数值越高说明商业银行流动性越差。

• A：大额负债依赖度
• B：核心存款比例
• C：贷款总额与核心存款的比率
• D：流动资产与总资产的比率

答 案：C

解 析：贷款总额与核心存款比率的值越高说明商业银行流动性越差。

3、（）是商业银行有效风险管理的基石。

• A：高级管理层的支持与承诺
• B：董事会的支持与承诺
• C：监事会的支持与承诺
• D：风险管理委员会的支持与承诺

答 案：A

解 析：高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，所以A项正确。

4、( )是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。

• A：独立交易
• B：资产转移
• C：关联交易
• D：权利让渡

答 案：C

解 析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方。

多选题

1、衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过( )换算得到。

• A：现金头寸指标
• B：核心存款
• C：总资产
• D：贷款总额
• E：大额负债依赖度

答 案：BC

解 析：核心存款比例=核心存款总资产，对同类商业银行而言，该比率高的商业银行流动性也相对较好。所以，衡量商业银行流动性的指标中，核心存款比例这一指标可以通过核心存款与总资产指标换算得到。

2、我国商业银行核心一级资本包括（）。  

• A：实收资本或普通股
• B：未分配利润
• C：优先股及其溢价
• D：一般风险准备
• E：资本公积

答 案：ABDE

解 析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。