2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题09月02日

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判断题

1、金融衍生产品可以用来对冲信用风险，但同时也会产生新的风险，金融衍生品的杠杆放大作用是金融风险事件中出现巨额损失的重要原因。（）  

答 案：对

解 析：通过衍生产品市场进行对冲是风险对冲的一种方式。对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。

2、商业银行的操作风险主要由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因则是内部因素而不是外部因素。（）  

答 案：错

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

3、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

4、商业银行在制定风险偏好过程中应该考虑利益相关人的期望。（）  

答 案：对

解 析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

单选题

1、以下指标中，( )数值越高，说明商业银行流动性越差。

• A：大额负债依赖度
• B：核心存款指标
• C：贷款总额与核心存款的比率
• D：流动资产与总资产的比率

答 案：C

解 析：贷款总额与核心存款比率的值越高说明商业银行流动性越差。

2、下列有关信用衍生产品的说法，错误的是（）。

• A：信用衍生产品是允许转移信用风险的金融合约
• B：信用衍生产品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的
• C：信用衍生产品的交割可采取实物或现金两种方式
• D：信用衍生产品既可以用于对冲掉全部的违约风险，也可用于对冲信用质量下降的风险

答 案：B

3、董事会应定期核查银行( )能否充分保证其有序和审慎地开展业务。

• A：内部控制体系
• B：公司治理结构
• C：风险控制环境
• D：风险监测体系

答 案：A

解 析：董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，商业银行的内部控制必须贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，所以商业银行的董事会应定期核查其内部控制体系能否充分保证银行有序和审慎地开展业务，所以A项正确。

4、某商业银行发放一笔100万元的零售类有抵押居民房产贷款，如果该银行以标准法计量信用风险资本，则该笔贷款计算加权风险资产时的权重为( )

• A：1．00%
• B：75%
• C：65%
• D：35%

答 案：D

多选题

1、下列关于2007年美国次贷危机引发的全球金融危机带来的深刻教训的说法正确的是（）。

• A：与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险
• B：资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损
• C：信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大
• D：全球经济金融一体进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件
• E：国内就业状况不良

答 案：ABCD

解 析：2007年，美国次贷危机引发的全球金融危机带来的深刻教训体现在与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大风险、资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损、信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大、全球经济金融一体进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。

2、《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求为（）。  

• A：达标期后系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％
• B：2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求
• C：若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3％逆周期超额资本
• D：核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％
• E：系统重要性银行附加资本要求为1％

答 案：ABDE

解 析：《商业银行资本管理办法（试行）》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求，资本监管要求分为：①最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；②储备资本要求和逆周期资本要求，包括2.5％的储备资本要求和0～2.5％的逆周期资本要求；③系统重要性银行附加资本要求，为1％；④第二支柱资本要求，《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5％和10.5％。