2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题02月09日

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判断题

1、在流动性风险管理中，商业银行不必考虑资金来源（例如存款）和使用（例如贷款）的同质性问题。  

答 案：错

解 析：商业银行应当严格执行限额管理的相关要求，尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险。

2、商业银行应当尽量提高其资金来源和使用的同质性以便于集中管理，从而降低流动性风险。  

答 案：错

解 析：商业银行应当严格执行限额管理的相关要求，尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险。

3、商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并随时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。  

答 案：对

解 析：商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

4、残差图、均方误差（MSE）、拟合优度（R^2）都可以用来评价回归模型的拟合效果。  

答 案：对

解 析：一般来说，可以用残差图、均方误差(MSE)、拟合优度(R^2)、模型拟合优良性评价准则等来评价一个回归模型的拟合效果。

单选题

1、操作风险管理职能部门的工作不包括（）。

• A：创建结构化的风险评估方法
• B：监控和事故处理
• C：承担操作风险管理的最终责任
• D：了解整个银行的风险状况

答 案：C

2、下列降低风险的方法中，（　　）只能降低非系统性风险。

• A：风险分散
• B：风险转移
• C：风险对冲
• D：风险规避

答 案：A

3、下列关于资产证券化的说法，正确的是( )。

• A：具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点
• B：在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的
• C：有利于分散信用风险，改善资产质量
• D：以上都正确

答 案：D

解 析：信用资产证券化具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点，有利于分散信用风险，改善资产质量。在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的。D项正确。故本题选D。

4、在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。  

• A：代表公司利益的监事会
• B：代表资本利益的股东大会
• C：代表公司利益的理事会
• D：代表资本利益的董事会

答 案：D

解 析：在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由代表资本利益的董事会来推动并承担最终风险责任的。

多选题

1、系统缺陷引发的操作风险具体表现为（）。

• A：数据、信息质量风险
• B：系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题
• C：产品设计缺陷
• D：违反系统安全规定
• E：错误监控报告

答 案：ABD

解 析：系统缺陷引发的操作风险具体表现为①数据、信息质量风险；②系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题；③违反系统安全规定。选项C.E是内部流程引发的操作风险。

2、商业银行对保证担保应重点关注( )。

• A：保证人资格
• B：保证人财务实力
• C：保证人的保证意愿
• D：保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系
• E：保证的法律责任

答 案：ABCDE

解 析：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。商业银行对保证担保应重点关注以下事项保证人资格、保证人财务实力、保证人的保证意愿、保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系、保证的法律责任。