2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题06月02日

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判断题

1、个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。（　　）

答 案：对

2、银行代理信托产品，银行只承担代理资金收付责任，不承担任何风险。()

答 案：错

解 析：委托人以现金方式认购信托单位，可由银行代理收付。银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

3、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括交易限额（　）。

答 案：错

解 析：在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。

4、结构性存款应在银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围。  

答 案：对

单选题

1、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，最多同时接受（　）个保险人的委托。

• A：1
• B：2
• C：3
• D：4

答 案：B

解 析：个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。

2、下列对货币市场的特征的描述中，正确的是 （　　）

• A：风险性低，收益高
• B：收益高，安全性也高
• C：流动性低，安全性也低
• D：风险性低，流动性高

答 案：D

3、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种 服务的排列顺序，正确的是（　）。

• A：财务规划财务分析投资建议个人投资产品推介
• B：财务规划财务分析个人投资产品推介投资建议
• C：财务分析财务规划投资建议个人投资产品推介
• D：财务分析投资建议个人投资产品推介财务规划

答 案：C

解 析：本题可以从最初的步骤和最后的步骤来选择。商业银行要为客户做出财务规划之前自然要分析客户的财务状况．所以第一步应当是财务分析。投资建设是根据客户的情况提供的投资产品和方向、方式的建议，但银行还要根据投资建议推荐具体的产品，所以最后一个步骤是个人投资产品推介。为C。

4、商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会报告的是（　）。

• A：保证收益理财计划
• B：保证最低收益理财计划
• C：保证固定收益理财计划
• D：非保本浮动收益理财计划

答 案：D

解 析：商业银行发行保证收益性质的理财产品，应当向银监会履行报告程序。

多选题

1、银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（　）。

• A：满足客户的所有需求
• B：公平对待不同国籍、民族、年龄的客户
• C：提供理财建议，协助规避监管
• D：为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息
• E：尽可能地对残障者提供便利

答 案：BE

2、下列关于债券投资的价格风险的说法正确的有()。

• A：也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响
• B：债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌
• C：债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格上涨
• D：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减损投资者的资产收益
• E：债券的到期时间越长，利率风险越小

答 案：ABD

解 析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会减损投资者的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。