2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题01月17日

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判断题

1、普通工商企业可以成为同业拆借市场的主体。 （　）

答 案：错

解 析：同业拆借市场的主体是银行。

2、人民币存款利率的变化是债券类理财产品面临的主要风险之一。（　　）

答 案：对

3、投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户（　）。

答 案：对

解 析：投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

4、自我实现的需要是努力实现自己的潜力，使自己越来越成为自己所期望的人物。()

答 案：对

解 析：题干表述正确。

单选题

1、商业银行在中华人民共和国境内不得从事（　）业务。

• A：个人理财
• B：代理基金
• C：股票交易
• D：存、贷款

答 案：C

2、基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于（　）年。

• A：20
• B：25
• C：15
• D：30

答 案：A

解 析：《中华人民共和国证券投资基金法》第103条规定，基金份额登记机构以电子介质登记的数据，是基金份额持有人权利归属的根据。基金份额持有人以基金份额出质的，质权自基金份额登记机构办理出质登记时设立。基金份额登记机构应当妥善保存登记数据，并将基金份额持有人名称、身份信息及基金份额明细等数据备份至国务院证券监督管理机构认定的机构。其保存期限自基金账户销户之日起不得少于二十年。

3、理财顾问业务的第一步是()。

• A：确定客户财务目标
• B：资产管理目标分析
• C：风险分析
• D：基本资料收集

答 案：D

解 析：D理财顾问业务的第一步是基本资料收集，在收集资料的基础上进行分析。故选D。

4、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件？（）。

• A：补充养老保险
• B：补充医疗保险
• C：企业年金
• D：基本养老保险

答 案：D

解 析：随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。

多选题

1、关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是()。

• A：商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
• B：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
• C：商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
• D：商业银行应采用多重指标管理市场限额
• E：商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

答 案：ACD

解 析：商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点而非最高销售额，B项错误。商业银行的董事会和高级管理层而非个人理财顾问人员应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划，E项错误。

2、关于私人银行业务，下列说法正确的有()。

• A：是一种向富人及其家庭提供的系统理财业务
• B：不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务
• C：目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标
• D：核心是个人理财，实际是混业业务
• E：产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

答 案：ACDE

解 析：私人银行业务包括法律、子女教育等专业顾问服务，B项错误。