2025年初级银行从业人员《个人理财》每日一练试题10月17日

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判断题

1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（）

答 案：错

解 析：只是为个人客户提供的专业化服务，没有企业客户。

2、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDIl基金。 （　）

答 案：错

解 析：经中国证监会批准可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为QDII。

3、金融市场中介在资金融通过程中充当资金的供给者和需求者之用的媒介或桥梁，因此是交易中介。  

答 案：错

解 析：在资金融通的过程中，中介在资金的供给者和需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：交易中介和服务中介。

4、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。

答 案：错

解 析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条规定，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。

单选题

1、对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是（　）。

• A：收益
• B：效益
• C：利率
• D：通货膨胀率

答 案：C

解 析：利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。

2、金融市场按照（　）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

• A：金融市场构成要素
• B：金融工具发行和流通特征
• C：金融市场交易标的物
• D：金融商品交易的分割方式

答 案：C

解 析：金融市场按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场。

3、商业银行从事代客境外理财的，应当保存资金汇出、汇人、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，保存时间应当不少于（　）。

• A：15年
• B：5年
• C：10年
• D：20年

答 案：A

解 析：保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料，其保存的时间应当不少于l5年。

4、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配四个方面，下列表述错误的是()。

• A：财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老资金需求和投资规划
• B：财富分配，包含税务安排和遗产分配
• C：财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
• D：财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划

答 案：C

解 析：客户的理财目标内容可概括为四方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配①财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理;②财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划;③财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划;④财富分配，包含税务安排和遗产分配。

多选题

1、根据对客户家庭信息整理情况，进行客户家庭财务现状分析，应包括（）  

• A：家庭投资收益现状分析和理财规划分析
• B：投资与资产配置分析
• C：收支结余现状分析
• D：信用和债务管理现状分析
• E：家庭财务保障现状分析

答 案：BCDE

解 析：家庭财务现状分析主要是根据信息整理情况，重点分析那些不在合理范围内的比率，主要包括以下几个方面：(1)流动性方面；(2)信用和债务管理方面；(3)收支结余方面；(4)投资和资产配置方面；(5)家庭财务保障方面。

2、债券的收益来源包括()。

• A：利息收益
• B：资本利得
• C：债券本金的再投资收益
• D：债券利息的再投资收益
• E：利润率

答 案：ABD

解 析：债券的收益来源有三个①利息收益;②资本利得;③债券利息的再投资收益。