2025年初级银行从业人员《风险管理》每日一练试题01月05日

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判断题

1、商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。  

答 案：对

解 析：商业银行以经营风险为核心职能，因此风险管理应贯穿于商业银行经营活动的始终。

2、商业银行应当尽量提高其资金来源和使用的同质性以便于集中管理，从而降低流动性风险。  

答 案：错

解 析：商业银行应当严格执行限额管理的相关要求，尽可能降低其资金来源(负债)和使用(资产)的同质性，形成合理的资产负债分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，最大限度地降低流动性风险。

3、同受国家控制的企业必为关联方。()

答 案：错

解 析：联系现实，各种不同类型的国企，同受国家控制，但不一定为关联方，也可以彼此之间毫无交往。

4、银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。()

答 案：错

解 析：风险规避是比较消极的风险管理策略，首先应该选择积极的风险管理措施。

单选题

1、下列关于经济合作与发展组织（OECD）的公司治理观点的说法，正确的是（　）。

• A：如果债权人权利受到损害，则应有机会得到有效补偿
• B：治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督
• C：公司治理应当维护大股东的权利，确保大股东在公司中的优先地位
• D：治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作

答 案：D

解 析：A项如果股东权利受到损害，则应有机会得到有效补偿;B项治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责;C项公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇。

2、关于商业银行操作风险的下列说法，错误的是（）。

• A：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险
• B：不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生
• C：商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
• D：商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金

答 案：C

解 析：C选项表述中出现了对风险管理很消极的态度，而且在表达上没有教材中的严密和书面，很容易就判断出该选项是有问题的。对于无法避免、降低、缓释的操作风险可以计提损失准备或者分配资本金。

3、下列哪项不属于流动性的基本要素？( )

• A：时间
• B：成本
• C：资产规模
• D：资金数量

答 案：C

解 析：流动性是指商业银行在一定时间、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。其基本要素包括：时间、成本和资金数量。

4、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（）。  

• A：市场风险
• B：声誉风险
• C：信用风险
• D：流动性风险

答 案：D

解 析：到期资产与到期负债的到期日和规模都应当匹配，如果未能匹配，则形成了资产负债的期限错配，并可能因此造成流动性风险。商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款（负债）用于长期贷款（资产），即“借短贷长”。

多选题

1、下列指标中，属于市场风险压力测试中承压指标的是（）。  

• A：收益率
• B：净利息收入
• C：超额备付金率
• D：风险价值
• E：资产市值

答 案：ABDE

解 析：市场风险压力测试中的承压指标一般应包括资产市值、收益率、净利息收入、风险价值等指标。C项属于流动性风险压力测试中的承压指标。

2、按照《巴塞尔新资本协议》，以下将被视为违约的是（）。

• A：银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务
• B：在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金
• C：银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失
• D：银行停止对贷款计息
• E：债务人对商业银行的实质性债务逾期超过90天

答 案：ABCDE

解 析：按照《巴塞尔新资本协议》规定，以下将被视为违约的是，商业银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对商业银行的债务，债务人对商业银行的实质性债务逾期超过90天，银行停止对贷款计息，在发生信贷关系后，由于信贷质量出现大幅度下降，银行冲销了贷款或计提了专项准备金，银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失。