2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月12日

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判断题

1、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （ ）

答 案：错

解 析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。题中所述行为违反了该原则。

2、商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转,促进了生产的发展。（）

答 案：对

解 析：银行作为信用中介,克服了企业之间直接借贷的种种局限性,如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。

3、按着保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （ ）

答 案：错

解 析：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。

4、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()

答 案：对

解 析：《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

单选题

1、（）是贷款流程管理的首要环节

• A：收集借款人信息
• B：贷款申请
• C：风险评价
• D：受理与调查

答 案：B

解 析：贷款申请是贷款流程管理的首要环节。

2、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是（）

• A：中国银行业协会的主管单位是银监会
• B：银行业金融机构必须加入中国银行业协会
• C：中国银行业协会是非营利性的社会团体
• D：中国银行业协会是我国的银行业自律组织

答 案：B

解 析：中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。凡经中国银行业监督管理委员会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。

3、钱先生2015年11月8日存人10000元,定期整存整取半年,假定年利率为2. 70%,到期日为2016年5月8日,支取日为2016年5月28日.假定2015年5月28日,活期储蓄存款年利率为0. 72%,暂免征收利息税,则他拿到的利息是（）元

• A：135
• B：108
• C：139
• D：132. 05

答 案：C

解 析：逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金.计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率.可得:利息= 10000×2 70%×0.5+10000×0 72%×20/360 =139(元).

4、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请(　　)。

• A：项目贷款承诺
• B：开立信贷证明
• C：履约保函
• D：借款保函

答 案：C

多选题

1、以下关于人均净利润说法正确的是（）

• A：人均净利润是反映银行效率的重要指标之一
• B：人均净利润=（净利润/员工数量）×100%
• C：人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高
• D：人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平
• E：人均净利润是银行创造的净利润总额在职员工人数的对比

答 案：ABCDE

解 析：以上说法均正确。

2、《巴塞尔资本协议》的内容包括（）

• A：确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类
• B：根据资产信用风险的大小，将资产分为四个风险档次
• C：通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
• D：规定银行的资本与风险加权资本之比不得低于4%
• E：规定银行的核心资本与风险加权资产之比不得低于2%

答 案：ABC

解 析：规定银行的资本与风险加权资本之比不得低于8%，其中核心资本与风险加权资产之比不得低于4%。