2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月12日

2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月12日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡,具有转账结算、存取现金功能.专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）

答 案：错

解 析：专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途）,在特定区域使用的借记卡,具有转账结算、存取现金功能。

2、直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（ ）

答 案：错

解 析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

3、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

答 案：对

解 析：贷款公司是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

4、货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的银行金融机构。

答 案：错

解 析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

单选题

1、根据《银行业监督管理法》，银监会应根据银行业金融机构的()和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

• A：评级情况
• B：业务范围
• C：机构性质
• D：网点数量

答 案：A

解 析：《银行业监督管理法》第二十七条规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

2、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是(　　)。

• A：中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
• B：《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
• C：《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• D：《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

答 案：A

解 析：中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选A。

3、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（　　）人。

• A：6
• B：5
• C：4
• D：3

答 案：D

解 析：《股份制商业银行董事会尽职指引》规定注册资本在10亿人民币以上的商业银行的独立董事不少于3人。故选D。

4、信用卡最主要的功能是()。

• A：购物消费功能
• B：转账结算功能
• C：储蓄功能
• D：小额信贷功能

答 案：B

解 析：信用卡的持有者在指定的商场、饭店购物之后，无须以现金货币支付款项，而只需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。

多选题

1、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）

• A：高负债经营
• B：低负债经营
• C：自有资本较多
• D：自有资本较少
• E：银行面临着较小的资金流动性风险

答 案：AD

解 析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，自有资本较少，因此，银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要。

2、商业银行的风险管理流程包括（）

• A：风险识别
• B：风险计量
• C：风险监测
• D：风险预测
• E：风险控制

答 案：ABCE

解 析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节